En octubre, la CMF puso en consulta una nueva normativa de Basilea III, referida al Pilar 2. Los bancos han calculado que podría costar hasta US$10.000 millones y encarecer el crédito hipotecario. El regulador no está de acuerdo.
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Además, en el marco de un reporte sobre los avances de los países de la región respecto de Basilea III, la clasificadora de riesgo también señaló que "Chile es el único país de la región que ha activado el colchón contracíclico, en 0,5%, en 2024″.
En el pasado mes de octubre, la CMF puso en consulta una nueva versión de los ajustes a la normativa sobre Pilar II en el marco de Basilea III. Una versión inicial estuvo en consulta entre el 12 de diciembre de 2023 y el 15 de marzo de 2024. La banca dice que podría implicar hasta unos US$10.000 millones de mayor capital, aunque otros cálculos apuntan a US$5.000 millones.
Para Santander Chile, la exigencia es de 1,5%, mayor cargo que Santander España (1%), su matriz. Y para BCI llega a 1,75%, por sobre entidades globales como Bank of China, Deutsche Bank, China Construction Bank y Goldman Sachs.
Hasta ahora, la exigencia patrimonial para la banca suma un 12,59% de patrimonio, en torno a los US$35.217 millones. Los bancos cuentan con un patrimonio efectivo de 15,69%, alrededor de US$43.894 millones. Pero hacia adelante podrían sumarse nuevas exigencias por Pilar 2 y el colchón de capital contracíclico.
El proceso de aplicación de la regulación bancaria, además, ha implicado exigencias por parte del Banco Central que activó el año pasado el requerimiento de capital contracíclico, además de la constitución de un mayor patrimonio para bancos sistémicos.
"La decisión del Consejo se sustenta en la consistencia entre los requerimientos de capital de las entidades y los modelos de negocio que cada una de ellas ha definido", dijo el regulador para explicar su solicitud en base a lo definido en el pilar 2.
Sobre la venta de Transbank, el ejecutivo sostuvo que “no tenemos plazo (para cerrar la venta), es un proceso que se hizo públicamente, y estamos esperando que se presenten las propuestas definitivas por parte de quienes estén interesados”.
El bono, por US$35 millones, fue adquirido por la filial inglesa de HSBC.
En tramitación ante la CMF están las líneas de bonos perpetuos de BancoEstado, HSBC y Banco Bice. A estos ahora se sumó Security.
En la mañana de este viernes se llevó a cabo la junta extraordinaria de accionistas de la entidad, instancia en la que se aprobó la operación por $600 mil millones.
El comisionado de la CMF Kevin Cowan, detalló que ya están implementando el Pilar II de Basilea III, lo que podría redundar en mayores exigencias para los bancos el próximo año, aunque hay varias etapas previas a la activación de un requerimiento mayor.
El regulador además informó que los bancos deberán incluir el colchón en los reportes de solvencia de mayo de 2024.
Si no ocurren sorpresas, a fines de abril José Manuel Mena asumirá un tercer período al mando del gremio que agrupa a los bancos privados del país. Y mientras delinea los desafíos del sector para los próximos años, también sigue atento la agenda legislativa, con la discusión sobre un nuevo retiro de fondos de pensiones en el horizonte.
A fines de marzo la Comisión para el Mercado Financiero publicó los nuevos cargos para los bancos que ha definido como sistémicos. Si bien para la mayoría de las entidades la proporción de capital sobre los activos se mantuvo, en el caso del BCI hubo cambios, subiendo el requerimiento de 1,5% a 1,75%.
