Con el propósito de orientar a los consumidores que están pensando en comprar un automóvil durante el mes de agosto, el Sernac realizó un estudio para conocer el costo de los créditos automotrices.
El sondeo se realizó con valores vigentes al 25 de julio del presente año, sobre el costo informado por 13 instituciones que ofrecían crédito automotor: 3 Bancos, 2 cooperativas de ahorro y crédito y 8 financieras automotrices, para créditos de $3 y $5 millones a pagar en 24, 36 y 48 meses plazo.
El tipo de crédito consultado supone su contratación a plazo fijo, con valores de cuotas iguales a pagar en cada mes. Se consideran meses de 30 días, fechas de pago al final de los 30 días, sin período de gracia.
Un crédito automotriz es un tipo de crédito de consumo destinado a financiar la compra de un vehículo que queda en prenda hasta que se pague la deuda, a diferencia de un crédito de consumo de libre disposición.
En un crédito de $3 millones a 48 meses, un consumidor puede terminar pagando hasta un 102% por sobre el capital solicitado.
El costo total de la deuda va entre $4.198.272 (Scotiabank y Desarrollo de Scotiabank) hasta $6.052.128 (Coocretal Ltda). Esto es $1.853.856 de diferencia por el costo total del crédito (o un 44%) más respecto del menor valor.
Respecto a la CAE, que es un indicador expresado en porcentaje que refleja el costo del crédito en un año y permite comparar créditos con mayor facilidad, el estudio detectó que la mayor diferencia llegó al 129%, situación registrada para créditos de $3 millones, a 36 meses plazo, donde la mínima alcanza el 17,46% (Scotiabank y Desarrollo de Scotiabank), y la máxima alcanza un 40,04% (Coocretal Ltda).
En tanto las diferencias en las tasas de interés pueden alcanzar hasta un 142%, situación que se detectó en un crédito de $3.000.000 a 24 meses plazo. Las tasas oscilaron entre 11,88% y 28,8% anual.
Respecto a las diferencias en gastos operacionales éstas pueden alcanzar a 227% respecto del menor valor, situación que se da al pedir un crédito de $3 millones a 48 meses plazo. Esto implica que un consumidor puede pagar entre $95.406 (Scotiabank y Desarrollo Scotiabank) hasta $311.640 (GMAC Comercial Automotriz Chile).
Los montos promedio que se cobran fluctúan entre $200.018 y $208.072 dependiendo del monto a financiar y del plazo de la operación.
Los gastos operacionales son costos que forman parte importante del costo total final a pagar. En las instituciones incluidas en el estudio, figuran como gastos operacionales los cargos de otorgamiento, inscripción del vehículo, alzamiento de prenda, gastos de administración de garantías, cargo administrativo, comisión por otorgamiento y otros.
