La fintech de cobranza digital que se expande por Latinoamérica

Es un miércoles por la tarde y Gabriel Monroy, CEO y cofundador de

, atiende la videollamada desde Lima, en uno de los pocos espacios que tiene tras una serie de reuniones de la jornada. El ingeniero en software lleva varias semanas en la capital peruana, coordinando la apertura de las operaciones de la startup dedicada a la cobranza digital 4.0, fundada hace un poco más de dos años en Santiago. Gabriel Monroy junto a su hermano Oswaldo arribaron a Chile a mediados de 2018, tras más de una década dedicados al emprendimiento en su Venezuela natal. Invitados por la incubadora

, buscaron una solución innovadora para el área de la cobranza, la que en su experiencia no había visto grandes transformaciones en los últimos años, debido a que aún mantenía procedimientos manuales, repetitivos y que carecían de personalización, utilizando comúnmente call centers para contactar a los deudores, que cada vez menos contestaban las llamadas. Otro factor que el ingeniero visualizó fue la percepción negativa del rubro en Latinoamérica, asegurando que “no es un secreto para nadie que por años hubo malas prácticas”. Gabriel Monroy, tomando su experiencia como consultor de proyectos IBM para la banca y seguros en varios países en la región, comenzó a trabajar en las necesidades del sector financiero, encontrando en el ecosistema de emprendimiento local el lugar para crear una plataforma que renovara la forma de cobrar deudas, siendo la inteligencia artificial el punto central de la transformación. “Sin duda, Chile fue fundamental para dar esos primeros pasos” recuerda. Colektia usa la I.A para entender cuál es la mejor forma para contactar a cada cliente, buscando no ser invasivo y obteniendo más probabilidades de generar la recuperación de la cobranza. La plataforma ayuda a entender cuáles son las mejores horas de contacto y contar con diversas opciones de repactación de la deuda, que aumentan las probabilidades de obtener un pago. Un punto que recalca Monroy es que la visión de Colektia no es usar la tecnología para reemplazar al ser humano, sino para empoderar a los agentes de cobranza: "La inteligencia artificial ayuda al equipo a entender cuáles son los clientes que necesitan apoyo, catalogando los casos de endeudamiento, y las razones de por qué no pueden pagar, para que así la empresa pueda brindar soluciones de refinanciamiento". [caption id="attachment_1017448" align="alignnone" width="1280"]

Gabriel y Oswaldo Monroy, fundadores de Colektia.[/caption]

Colektia cuenta con un equipo de más de 120 personas, distribuidos en siete países de la región donde tienen operaciones. La app es utilizada en al menos ocho industrias, pasando por bancos, retail financiero, casas de préstamo, telecomunicaciones como Claro, empresas de servicio, entre otras que requieren servicios de cobranza masiva. Han participado en más de 30 benchmark -pruebas comparativas con empresas tradicionales-, comprobando que son capaces de recuperar hasta un 80% más de deudas que los servicios tradicionales, y disminuyendo hasta un 50% la cantidad de gestión. “Podemos recuperar más, siendo menos invasivo con el deudor final, brindando una mejor experiencia”, explica Monroy. La necesidad de contar con una herramienta de estas características se reflejó también en las cifras de 2020, experimentando un crecimiento cercano a un 400% en su facturación, demostrando que la llegada de la pandemia permitió la modernización de la cobranza en forma remota. Ante el explosivo número, Monroy cree que el haber contado con una tecnología desarrollada, en un continente donde la competencia maneja proyectos similares en etapa temprana, les “permitió que cada día más clientes confiaran en nuestro servicio y se subieran con nosotros”. La internacionalización de la startup llamó la atención de Google, siendo una de las 12 empresas seleccionadas para el programa

, programa de mentoría y formación del servicio de búsqueda, donde Colektia fue la única fintech que participó. Durante tres meses, los hermanos Monroy asistieron a cursos online para afianzar su expansión en la región, junto con fortalecer capacidades tecnológicas con la guía de expertos de Silicon Valley. El programa, que terminó la primera semana de febrero, significó para sus creadores acercarse a la cultura de Google, implementando nuevas metodologías a sus rutinas. Durante este año, la empresa tiene previsto hacer inversiones de importancia para consolidar su presencia en otros países de Latinoamérica. Gabriel Monroy dejó Chile en agosto pasado para asentarse en México, coordinando el ingreso de Colektia al mercado norteamericano. También proyectan acelerar su expansión en Colombia, donde han identificado oportunidades para aplicar su metodología. Las optimistas expectativas de este año vienen acompañadas del reciente cierre de la ronda de inversión Serie A, por un monto de US$ 4.2 millones, entregado por firmas de capital de riesgo latinoamericanas como Angel Ventures o Mountain Nazca, lo que les permitirá seguir liderando en su segmento, asegurando la innovación tecnológica y expansión comercial. Para los hermanos Monroy, pese al exponencial crecimiento que han vivido tras la creación de Colektia, siguen recalcando la importancia de mezclar tecnología con factor humano a la hora de las cobranzas. “Las máquinas son muy buenas para hacer cálculos, pero no pueden tener empatía, y entender que tú no puedes pagar porque tienes un problema familiar o un problema médico. La inteligencia artificial debe ser una herramienta para empoderar al humano a hacer mucho mejor su trabajo”, concluyen.