Banco Central: se mantienen restricciones en la oferta de créditos para consumo e hipotecarios

Los efectos de la contracción económica siguen impactando en el mercado crediticio. Así lo reflejó la última Encuesta de Créditos Bancarios, realizada por el Banco Central, la que arrojó que “las condiciones de oferta de crédito permanecen restrictivas para el segmento de consumo y empresas”.

Por el lado de la oferta, el estudio destacó que para el cuarto trimestre de 2022, “los estándares de otorgamiento de crédito para la cartera de consumo continúan restrictivas y no se observan cambios en el segmento de vivienda”.

Así, para el caso de los préstamos de consumo, la fracción de bancos que reportó condiciones más estrictas aumentó de 33% a 42% y se mantiene en 0% la proporción que reporta condiciones más favorables.

“En tanto, para los créditos de vivienda, la totalidad de los bancos encuestados no reporta cambios de sus estándares de otorgamiento con respecto al trimestre anterior”, dice la encuesta.

Respecto de las condiciones de oferta de crédito a las empresas, estas continúan limitadas. De hecho, dice el BC, “la fracción de entidades que reporta estándares de otorgamiento más exigentes para las grandes firmas y pymes alcanza a 39% y 36%, respectivamente, que es ligeramente inferior a las cifras reportadas durante el trimestre previo”.

Sobre la demanda, el BC apuntó que en el segmento de hogares “se mantiene debilitada en vivienda y algo más moderada en consumo. Así, en el caso de los préstamos hipotecarios, las solicitudes de financiamiento se perciben más débiles para un 46% de los bancos encuestados, lo cual es inferior al 64% observado durante el período anterior”

En tanto, en el segmento de consumo, la fracción de entidades que informa un debilitamiento de la demanda se reduce desde 50% a 33%, y el porcentaje que reporta un fortalecimiento se duplica (33% vs 17% en el trimestre previo).

En tanto, la demanda de crédito a empresas continúa débil. “Así, para el segmento de grandes empresas, la proporción de entidades que percibe una menor demanda es similar a la del trimestre anterior (39%), mientras que la porción que considera una demanda más fuerte disminuye desde 15% a 8%. En cuanto a las pymes, la fracción de bancos que reporta un debilitamiento de la demanda disminuye levemente desde 50 a 46%”, dice la encueta.

Uno de los sectores más golpeados por la crisis es construcción e inmobiliario. Al respecto, la encuesta señala que “los estándares de aprobación de préstamos a empresas constructoras e inmobiliarias moderan su tendencia de restricciones en el cuarto trimestre del año. En el primer caso, la proporción de bancos que reporta condiciones de crédito más estrictas se reduce desde 78% a 30%, mientras que, en el caso de las empresas inmobiliarias, ellas disminuyen de 60% a 36%”.

Sobre la demanda, el estudio arrojó que las solicitudes de financiamiento por parte de inmobiliarias y constructoras continúan con poco dinamismo en el cuarto trimestre del año pasado.

Así, para el primer segmento, el porcentaje de bancos que percibe una disminución de la demanda pasa desde 70% a 64%. En el caso de las firmas constructoras, la porción de entidades que reporta una demanda más limitada se reduce levemente a 60%, desde un 67% en el trimestre previo. Cabe destacar que, para ambos sectores, ningún banco reportó en el trimestre un fortalecimiento de la demanda.