Personas entre 40 y 45 años tiene mayor nivel de deudas y monto adeudado por las mujeres es casi la mitad que el de hombres

Personas entre 40 y 45 años tiene mayor nivel de deudas y monto adeudado por las mujeres es casi la mitad que el de hombres

La deuda mediana de los clientes bancarios, llegó a los $1.935.715 a mediados del año pasado, por debajo de los $2.321.525 a junio de 2023, lo que implica un descenso real de 16,6%, según la radiografía del endeudamiento de las personas en Chile, que dio a conocer la CMF.


La carga financiera, la deuda mediana y el apalancamiento descendieron a junio de 2024, respecto del mismo periodo de 2023, según se desglosa de la radiografía del endeudamiento de las personas en Chile que dio a conocer este jueves la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Por un lado, la deuda mediana de los clientes llegó a los $1.935.715 a mediados del año pasado, por debajo de los $2.321.525 a junio de 2023, lo que implica un descenso real de 16,6%. Otro de los aspectos que aborda el informe es que las personas entre 40 y 45 años son las que tienen un mayor nivel de deuda ($5,9 millones), lo que se relaciona en gran medida con la compra de viviendas.

Las personas con rentas superiores a $1,2 millones acumulan el 76,6% de la deuda, pero su participación en el total de deudores llega al 31,1%. La deuda mediana de consumo es de $1,3 millones y la hipotecaria de $48,7 millones. En ese sentido, un 97,4% de los deudores de la muestra tiene algún tipo de deuda de consumo, y representan el 25,5% del total de la deuda de los hogares.

El 20,4% de los deudores tiene deuda hipotecaria, la que equivale al 74,5% del stock de la deuda total de los clientes bancarios.

Los hombres (47,7%) tienen una participación mayor en el número de deudores que las mujeres (46.5%), pero el monto de la deuda de las mujeres ($1,6 millones) es casi la mitad que el de los hombres ($3,0 millones).

Carga financiera

La carga financiera experimentó una baja y equivale al 13,6% del ingreso, mientras que el año anterior equivalía al 16,1%. El indicar eso sí llega a un máximo de 24,7% en el rango etario entre 40 y 45 años. La máxima carga financiera está entre las personas con ingresos mensuales entre $1,7 millones y $2,6 millones, mientras que quienes ganan entre $400 mil y $500 mil tienen la más baja (6,5%).

“Es de particular interés el tramo de rentas inferiores a $250 mil, con una carga financiera superior a la registrada en segmentos de mayor ingreso, compuesto por una fracción mayoritaria de deudores adultos mayores”, dijo el informe de la CMF.

Los hombres tienen una carga financiera 3,5 puntos porcentuales mayor que las mujeres, y llegan a valores de 16,3% y 12,8%, cada una. Por otro lado, la carga financiera mediana de los deudores de consumo (9,6%), es muy inferior a los deudores hipotecarios (26,8%).

El 16,5% de los deudores tiene una carga financiera superior al 50%, siendo inferior al 19,1% que se vio en el informe previo. Esta carga es creciente a partir de quienes ganan más de $400 mil y registra su peak entre quienes percibe rentas superiores a $2,6 millones, con una participación del 25,9%, superior al 24,2% observado a junio de 2023.

El porcentaje de deudores con una alta carga financiera (50%) es mayor entre quienes tienen 35 a 40 años, y es más bajo entre quienes tienen 80 años o más.

Apalancamiento

El informe indicó que el stock de obligaciones financieras del deudor bancario mediano es de 2,3 veces su ingreso mensual a junio de 2024, siendo inferior a las 2,8 veces del informe de 2023.

El apalancamiento aumenta con la edad y alcanza su máximo para las personas que tienen entre 40 y 45 años, donde llega a 6,2 veces su ingreso. “Se observa que los tramos etarios extremos exhiben un bajo apalancamiento, lo que daría cuenta de sus bajos ingresos y limitado acceso a crédito”, indicó la CMF.

El máximo apalancamiento se observa entre quienes tienen rentas sobre $2,6 millones, donde alcanza 8,4 veces el ingreso. Los hombres muestran un apalancamiento mayor al de las mujeres, lo que va en línea con un monto mayor de deuda.

Deuda morosa

A junio del año pasado, había un total de 411 mil deudores bancarios con deuda impaga de uno o más días lo que corresponde al 7,1% del total de deudores. De ellos, 112 mil personas tienen atrasos en el pago de sus obligaciones de 90 días o más.

La mediana del monto impago de uno o más días es de $332 mil, mientras que el monto impago de 90 días o más corresponde a $276 mil. La mediana del monto impago mostró una caída de 3,5% a junio con respecto al informe de 2023.

“Los deudores mayores a 80 años tienen una tasa de deuda impaga del 12,1%, seguido por el tramo entre 75-80 años, con un 7,4%. En tercer lugar, se ubica el tramo más joven, con un 5,9%. El mínimo se sitúa en los deudores entre 40 y 45 años, con 2,5%”, concluyó el informe.

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