Cifra de morosos acumula cuatro trimestres de caídas y el total de la deuda impaga retrocede

La cifra de personas morosas anotó una nueva baja en julio-septiembre y totaliza cuatro trimestres de caídas, mientras que el total de la deuda impaga también retrocedió, según el 46° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax.

El número de personas en situación de mora alcanzó los 3.975.251 en el periodo, lo que representa una baja de 0,8 % trimestral y 2,8% anual. La tasa de morosidad fue de 25,4%, es decir, 1 de cada 4 personas mayores de 18 años en el país mantiene deudas impagas.

El total de la deuda morosa en el país ascendió a los US$ 9.526 millones, monto que corresponde al 2,85% del PIB nacional. Tuvo una caída trimestral de 2,7% y una baja anual de 2,0%. La deuda morosa promedio fue de $2.147.750 en septiembre, lo que evidencia un descenso trimestral de 1,9%, y un alza anual de 0,8%.

“Es una buena señal que la morosidad se ajuste a la baja, llegando al 25,4% de la población, lo que en 12 meses representa una caída de 1 punto porcentual y consolida la tendencia de los tres trimestres previos. Con todo, debemos recordar que desde mediados del año 2023 por ley ya no podemos reportar la morosidad del sector salud, por lo que somos ciegos a ella”, dijo Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS.

La banca concentra el 50% del total de la deuda morosa, lo que equivale a US$4.762 millones. Por otro lado, el retail tiene el 42,6% de las personas con deuda impaga.

“En los últimos 12 meses en el retail los morosos se redujeron en 291 mil personas y en la banca la caída fue de 60 mil personas”, agregó Weber.

El 44% de los morosos tiene una deuda impaga de menos de $300 mil. Un 15% tiene una deuda superior a los $3 millones, según detalló el informe.

Casi la mitad de las personas morosas (42,6%) son del segmento socioeconómico D, con un total, de 1.693.817 personas, con una mora promedio de $1.618.234. El 47,2% de las personas clasificadas en el GSE E está en situación de mora, con un monto promedio de $1.298.408.

Por otro lado, los nuevos morosos anotaron una baja de 26,5% en el periodo analizado con un total de 192.223 personas. Es la mayor caída desde junio del año pasado, cuando el retroceso fue de 36,2%. La mora promedio registró un descenso de un 24,7% y llegó a los $323.783.

“La disminución de morosos, en términos de cantidad de personas como el monto adeudado, es una buena noticia, pero es importante aclarar que este resultado no necesariamente se debe a un mejor comportamiento financiero por parte de las personas, sino más bien también puede influir la política de otorgamiento por parte de los oferentes de créditos”, sostuvo Alejandro Rivera, Director de Data & Analytics de Equifax Chile.

Los morosos intermitentes retrocedieron un 3,4% en el trimestre y llegaron a las 800.452 personas. La mora promedio de los intermitentes bajó un 2,5% en el trimestre, llegando a $1.184.587. Los morosos permanentes anotaron un alza de 2,3% en el periodo y alcanzaron las 2.982.576 personas, mientras que la mora promedio se mantuvo en $2.523.793.

“Este indicador es especialmente preocupante, pues se trata de personas que llevan al menos 12 meses corridos en situación de mora, por lo que es el segmento que es más difícil de se regularice. Muchos ya tienen internalizada su condición morosa”, indicó Rivera.

La mayor cantidad de personas con deudas impagas se ubican en el segmento entre 30 y 44 años, con un total de 1.588.795 morosos. Entre los jóvenes de 18 y 24 años hubo un alza de 15,9% de personas en esta situación, y la deuda impaga promedio también repuntó un 7,6%, y se situó en $336.828.

Por último, el informe arrojó que la mora promedio de los hombres es un 86,7% más alta que la de las mujeres.