Los niveles de endeudamiento han disminuido ligeramente en los últimos años, pero lo que no ha seguido la misma línea es el monto que cada persona destina mensualmente para el pago de sus compromisos.

Según los resultados del cuarto Índice de Conocimiento Financiero elaborado por el Depósito Central de Valores (DCV) y el Centro de Estudios Financieros (CEF) del ESE Business School de la Universidad de Los Andes, el endeudamiento ha disminuido paulatinamente durante los últimos años, pasando desde un 71% en 2018, a un 65% en 2022, y un 63% de los chilenos a fines de 2024.

Sin embargo, según los resultados del estudio, la mayoría de los chilenos usa gran parte de sus ingresos para pagar sus compromisos crediticios: el 61% de los encuestados por Cadem dice destinar entre el 20% y el 80% de su sueldo mes a mes.

Es más, 4 de cada 10 chilenos (42%) destina más del 40% de sus ingresos en el pago de deudas. En cambio, los encargados de este estudio advierten que lo recomendable es no utilizar más del 30% de lo que se gana en pagar deudas.

El estudio da cuenta, además, de una tendencia a la baja en la adopción de productos financieros. Mientras que en 2022 el 53% de los encuestados declaraba tener una tarjeta de crédito bancaria, en 2024 esta cifra bajó al 48%. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito de grandes tiendas y supermercados, cuya tenencia pasó del 49% en 2022 al 42% en 2024.

En el caso de los créditos de consumo, el porcentaje de personas que afirma tener uno descendió desde el 30% al 25% en el mismo período. Los créditos hipotecarios también registraron una caída, pasando del 17% en 2022 al 14% en 2024. Tendencias que son transversales para los distintos grupos etarios y socioeconómicos encuestados.

El estudio también revela un bajo conocimiento de las personas respecto a las características y funcionamiento de los instrumentos financieros vinculados a la deuda; ya que un 67% de los entrevistados declara conocer algo, poco o nada respecto de las funcionalidades, cobros y comisiones de los productos financieros a los cuales están adscritos.

Al consultar más específicamente por cada producto, un 48% sostiene conocer las comisiones que paga por sus productos de crédito; un 46% dice estar al tanto del interés que cobran las tarjetas de crédito bancarias; y un 42% el de las tarjetas de crédito de supermercados y grandes tiendas. En tanto, un 34% sostiene estar informado respecto de las tasas de interés de los créditos de consumo; y sólo un 25% conoce lo propio de su crédito hipotecario.

Rodrigo Roblero, gerente general del DCV, afirma: “Vemos como una señal de atención que haya bajado el conocimiento financiero respecto de los instrumentos de crédito. La única forma de revertir este escenario es a través de la educación financiera. Esta es la principal herramienta que permite a las personas gestionar mejor sus finanzas y tomar decisiones informadas”.