Informe alerta por el mayor ingreso de nuevos morosos en diez años y monto total de deuda vuelve a subir tras ocho caídas

Los nuevos morosos (aquellos sin deudas impagas en periodos previos de medición) registraron la mayor alza en los diez años de historia del informe de Deuda Morosa que elabora la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax.

El documento detalla que el grupo de personas que dejó de pagar sus deudas por primera vez llegó durante este primer trimestre a 371.380 personas, que equivalen al 8,9% del total de morosos en el país. El peak anterior fue en junio de 2020, en el periodo más complejo de la pandemia, cuando los nuevos morosos bordearon los 367 mil.

De esta forma, el trimestre enero-marzo de 2023 cerró con 4.150.039 personas con deudas impagas. Se sumaron 23 mil personas con respecto al trimestre anterior (+0,6%) y 35 mil (+0,8%) si se compara con marzo de 2022.

Sobre el monto total de deuda que acarrea el grupo de morosos, el informe entrega una cifra de US$10.434 millones, monto que marca el primer incremento después de ocho caídas correlativas. En tanto, la mora promedio subió a $1.996.867, que corresponde al tercer aumento consecutivo desde junio de 2023.

Desde la USS y Equifax también alertaron sobre que, “a excepción del grupo con moras promedio por menos de $300.000, todos los demás subieron. El mayor cambio se evidenció en el tramo de deudas entre $750.000 y $3.000.000, que sumó cerca de 110 mil personas en 12 meses. Ese segmento mantiene montos impagos por $1.521.339 en promedio. A nivel nacional, hay más de 560 mil personas con deudas impagas por sobre los $3.000.000, los que presentan morosidades promedio de más de $11.000.000″.

Mientras que, sobre con quién se endeudan y dejan de pagar las personas en Chile, el informe apuntó que el grupo de morosos se encuentra en el retail (47%) y la banca (26%), siendo esta última la que concentra el mayor porcentaje del total de dinero impago (57%).

En el detalle del grupo de morosos, el documento también pone atención en el escenario de las mujeres. En el primer trimestre de 2023 se produjo el quinto incremento consecutivo en el número de morosos entre los hombres y el tercero para las mujeres: “En el detalle por género, preocupa la situación de la población femenina que, por cuarto trimestre correlativo, sufrió un aumento en la cifra promedio de mora, la que ha crecido un 8,7% en 12 meses (+$110.196) versus el alza del 3% en el caso de los hombres (+$77.576)”.

Ante este escenario, el decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, Alejandro Weber, apuntó que “en el caso del aumento de la morosidad en mujeres, este va en línea con el mayor impacto negativo de la recesión en el mercado laboral femenino, cuya desocupación llega al 9% y la informalidad alcanza un 29%”.

Respecto a la composición socioeconómica de los morosos, el documento explica que, del total de morosos del periodo, el 61,7% pertenece al grupo socioeconómico (GSE) D, que considera ingresos promedio de $651.196. “El 47,4% de quienes lo integran se encuentra en morosidad y por montos que representan 2,4 veces sus ingresos promedio”, alertó el informe.

Por su parte, el grupo socioeconómico E (ingresos promedio de $372.603), concentra la peor relación entre mora e ingresos, con 3,5 veces.

Finalmente, en el desglose por tramo etario, el grupo entre 30 y 44 años registró la mayor cantidad de morosos y la mayor subida en 12 meses, totalizando 1.611.482 personas, más de 70.463 personas versus marzo de 2022. En cuanto a monto promedio impago, el tramo 45 a 59 años totaliza la mayor mora promedio, que corresponde a $2.458.781.