Las AFP han entregado casi US$ 2.000 millones en herencias a familiares de afiliados fallecidos en los últimos 17 años

Todo lo que ahorran las personas en su AFP, luego se puede transformar en pensión, en excedentes de libre disposición, o en herencia en caso de que el afiliado siga con saldo en la AFP y fallezca.

Bajo este escenario, desde que hay registro público a contar de 2004, y hasta julio de 2021, las AFP han entregado alrededor de US$ 1.960 millones de fondos previsionales en calidad de herencia a familiares o beneficiarios de afiliados fallecidos, según un informe de la Asociación de AFP. Estos recursos pertenecían a 126.477 afiliados que fallecieron, y que en promedio dejaron $ 11,7 millones por causante.

“Esta cifra indica que en el 26% de los fallecimientos los ahorros previsionales son retirados como herencia”, dice el documento. Lo anterior, considerando que en este período han fallecido 489 mil personas estando afiliadas a las AFP.

También añade que en estos 17 años se registraron 181.190 solicitudes de pensiones de sobrevivencia, lo que significa que los ahorros previsionales disponibles al fallecimiento se están pagando a sus beneficiarios a través de pensiones, es decir, para el 37% del total de fallecimientos.

“En el 37% de los casos restantes los familiares no han ejercido acción. Podrían ser casos de fallecimiento en los que los beneficiarios no han cobrado pensiones de sobrevivencia; casos en los que el causante tenía saldo cero o cercano a cero al momento del deceso, o bien, siempre que existiera saldo en algunas de las cuentas que administra una AFP, podrían ser ahorros previsionales susceptibles de ser retirados como herencia”, explica el estudio.

Hay que recordar que los ahorros previsionales que pueden convertirse en herencia son los que están en las cuentas de ahorro obligatorio, de cotizaciones voluntarias, de depósitos convenidos con el empleador, de ahorro voluntario y también los fondos de las cuentas de ahorro de indemnización.

Para que al fallecimiento de un afiliado se genere herencia no deben existir beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia (cónyuge, conviviente con acuerdo unión civil, hijos, madre o padre de hijo de afiliación no matrimonial, padres que vivan a expensas del afiliado fallecido) y, obviamente, deben quedar fondos disponibles en la AFP.

El número de herencias que han pagado las AFP en los siete primeros meses de 2021 ha aumentado en un 4% en comparación al año anterior, hasta los 5.668. Pese al alza, los niveles prepandemia eran más altos, por lo que se registra una baja del 5% del número de herencias pagadas entre 2019 y 2021, considerando solo el período enero-julio.

Así, a julio de este año el sistema de pensiones ha registrado pagos por US$ 130,7 millones por concepto de herencia a familiares de afiliados fallecidos, lo cual arroja un promedio de $ 17,5 millones de herencia por cada persona fallecida que cotizó para su pensión.

“Los antecedentes dan cuenta que el promedio de las herencias pagadas ha aumentado significativamente en lo que va de 2021, en un 33% respecto desde el año anterior y en un 22% desde el escenario prepandemia, lo que puede vincularse con una población de mayor edad y, por ende, mayor permanencia en el sistema, más densidad de cotizaciones y también las mayores rentabilidades, especialmente las de 2019, dice el informe.

Según estimación de la Asociación de AFP, a julio 2021 un total de 200.000 afiliados fallecidos mantenían saldos disponibles en las AFP, por un monto estimado en US$ 98 millones, “fondos previsionales respecto de los cuales no se han presentado solicitudes de beneficio, los que expresados en moneda nacional serían $ 74.000 millones”.

El gremio señala que el 19% de estos casos corresponde a cuentas con saldo bajo los $ 10.000. En tanto, el 33% corresponde a cuentas con saldos iguales o superiores a $ 10.000 e inferiores a $ 100.000. Asimismo, el 31% de los casos tiene saldos iguales o superiores a $ 100.000 e inferiores a $ 1 millón. Por último, el 17% son saldos disponibles superiores a $ 1 millón.

“Muchas de estas cuentas podrían corresponder a afiliados que fallecieron hace muchos años, por este motivo es importante revisar si existieran saldos disponibles no cobrados en las AFP a fin de retirarlos como herencia. Las AFP y la superintendencia periódicamente hacen esfuerzos por informar a los familiares de personas fallecidas para que consulten en sus AFP y/o en la web de la superintendencia, y en particular durante los últimos años que se han realizado procesos especiales de notificación a potenciales beneficiarios y/o herederos”, cuenta la asociación.