Durante el trimestre julio-septiembre de 2022 el total de deudores morosos en Chile disminuyó 0,7% totalizando 4.115.337 personas. Se trata del primer descenso desde septiembre de 2021, período en que además se registró la menor cantidad de personas con deudas impagas.

De acuerdo con el Informe de Deuda Morosa, desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax, en conjunto esos más de cuatro millones de personas adeudan US$8.199 millones, monto que anotó su séptima caída consecutiva y marcó el punto más bajo en 48 meses.

En cuanto al monto de mora promedio, la cifra llegó a $1.924.622, lo que representa un aumento de 1,6% comparado con el trimestre anterior.

Pese a la disminución del número total de morosos, de acuerdo al informe preocupa el incremento en las categorías de “nuevos morosos” -aquellos que no presentaban deudas impagas en períodos previos de medición- que alcanzaron las 316.881 personas, 45 mil más que el trimestre previo.

Además, se suman los “morosos intermitentes” -quienes tienen al menos una deuda publicada en los últimos 12 meses-, los que totalizaron 777.799 personas, 111 mil más que el período anterior.

Por el contrario, los “morosos permanentes” -aquellos que poseen compromisos impagos por lo menos durante doce meses consecutivos- cayeron en 3,9%. Pese a este descenso, este grupo representa el 73,5% del total del período, lo que equivale a más de 3 millones de personas con una mora promedio por sobre los $2 millones.

“Es particularmente preocupante el alza sostenida de nuevos morosos y morosos intermitentes durante los últimos nueve meses, la que se acrecienta el último trimestre. Si sumamos ambos grupos, han aumentado en 371 mil personas desde el menor registro obtenido en diciembre de 2021. Este es el verdadero flujo de la morosidad, las personas que por primera vez caen en morosidad y aquellas que, habiendo salido de esa situación, reinciden durante el mismo año. Son cifras lamentablemente consistentes con el deterioro de nuestra economía, el freno de la inversión y la destrucción de empleos”, señaló Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

De acuerdo con el informe, el 61,9% de los deudores impagos del periodo se concentra en el grupo socioeconómico D (que considera ingresos mensuales promedio de $640 mil). Dentro de este segmento, donde se encuentra cerca de un tercio de la población nacional, el 47,3% está en situación de mora con montos que representan 2,33 veces sus ingresos promedio.

Los deudores morosos del GSE E (que posee ingresos promedio de $324 mil) registran la peor relación entre mora e ingresos, con deudas impagas de 3,43 veces sus ingresos promedio.

“Son números preocupantes pues tanto el segmento D como el E son los grupos más vulnerables de la población. Es ahí donde se debieran concentrar los esfuerzos en materia de educación financiera. Que prácticamente la mitad de la población del grupo D esté con morosidades es una señal de alarma de la que nos debemos hacer cargo, tanto desde el mundo público como privado”, señala Ignacio Bunster, director Legal y de Asuntos Corporativos de Equifax.

En el análisis por rubro, muestra el informe que el retail y la banca nuevamente agrupan la mayor cantidad de morosos con un 46% y 25% respectivamente, lo que equivale a cerca de 3 millones de personas. En cuanto a los montos totales impagos, estos dos rubros concentran las deudas más altas, siendo la banca la que lidera la cifra con US$ 4.500 millones.

Del total de deudores morosos, un 47,7% presenta compromisos impagos por menos de 300 mil pesos (1.961.181 personas). En el otro extremo, un 12,9% presenta moras por sobre los 3 millones de pesos (532.655 personas).

En tanto, en el análisis por género, después de tres trimestres al alza se evidenció una disminución en el número de mujeres con deudas impagas, que llegaron a 2.113.312. Por su parte, los hombres en situación de mora aumentaron por cuarto trimestre consecutivo, alcanzando los 2.002.025 morosos.

Considerando la mora promedio, los hombres adeudan $2.567.383 y las mujeres $1.315.708, siendo la brecha más baja desde junio de 2020.

A excepción de BíoBío y Los Lagos, todas las regiones presentaron alzas en el número de morosos, evidenciándose las más altas en Arica y Parinacota (+7,5%), Magallanes (+7,1%) y Aysén (+5,5%). Por su parte, el total de deudas impagas y la deuda promedio bajo en todo el territorio nacional.

Con respecto al trimestre abril-junio de 2022, solo se registró un aumento en el número de deudores morosos en el rango que va desde los 18 a los 44 años (+13.649 personas). Desde los 45 años en adelante la cantidad bajó en cerca de 41 mil personas.

En el análisis de los últimos doce meses, a excepción del tramo entre los 45 y 59 años, se evidenciaron incrementos en el número de morosos en todos los grupos. La principal alza se produjo en la población entre 30 y 44 años.