Odecu presenta demanda colectiva contra Bci por licitación de seguros de créditos hipotecarios

La Organización de Defensa de los Consumidores y Usuarios de Chile (Odecu) presentó una demanda colectiva en contra de Bci por haber adjudicado arbitrariamente en el año 2017, con una compañía relacionada con el banco, la licitación del seguro de desgravamen obligatorio para la cartera de créditos hipotecarios.

Al incorporar de esa forma el mencionado seguro, el banco habría infringido la ley 20.552, relativa a la modernización y el fomento de la competencia del mercado financiero, y la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores, que garantizan expresamente la obtención de mejores condiciones de participación de las personas en el mercado financiero, el cumplimiento de las condiciones ofrecidas y la entrega de información veraz y oportuna a los consumidores.

Esta conducta está expresamente prohibida por la Ley de Protección de Derechos de los Consumidores (19.496), que pretende evitar que a los usuarios puedan sufrir posibles abusos por parte de las instituciones financieras a forzarlos a contratar ciertos productos o servicios más costosos, que los que podrían obtener en un mercado realmente transparente y competitivo.

La devolución del dinero defraudado a los clientes afectados. Según cálculos de la FNE y Odecu, el total del daño causado a los contratantes de los seguros fue de entre $1.500 y $1.900 millones. Odecu pide la devolución del máximo de estos dos montos. Lo que deberá ser repartido entre los 89.988 afectados. Es decir, una devolución promedio aproximada de $21.000 por cada afectado (dependiendo del monto asegurado y características de cada póliza), más reajustes e intereses.

Además pide el pago de una compensación por el daño moral causado a los clientes defraudados. Para estos efectos se solicitó el pago de $20 mil por cada año de vigencia de las pólizas. Cifra que deberá ser calculada en cada caso.

Odecu también pide una multa al Bci por el monto máximo que establece la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores por cada caso de clientes afectados (300 UTM). Esto da un total aproximado de 27 millones de UTM, es decir, aproximadamente USD 1.755 millones.

La demanda colectiva de Odecu tiene como antecedente la investigación a todo el mercado de licitaciones de seguros obligatorios asociados a créditos hipotecarios, que realizó la Fiscalía Nacional Económica (FNE).

En ésta, la autoridad constató que existían conductas del Bci contrarias a la libre competencia en la licitación del seguro colectivo obligatorio de desgravamen del año 2017 en la cartera de créditos hipotecarios de dicho banco.

Tras ello la FNE inició una investigación específica, que redundó en un requerimiento ante el Tribunal de Defensa de la Libre Competencia. En su requerimiento, la FNE señala que el Banco BCI infringió el artículo 3° del Decreto Ley 211 en el marco de la licitación del seguro colectivo de desgravamen asociado a sus créditos hipotecarios del 2017, pues excluyó arbitrariamente la oferta que contenía el menor precio, presentada por la aseguradora Rigel con los servicios de corretaje de Burgos, para declarar ganadora a una propuesta más costosa, presentada por la aseguradora BICE con los servicios de corretaje de BCI Corredores. Bci Corredores es una de las empresas filiales del Banco BCI.

Reacción de Bci

Bci informó que a la fecha no ha sido notificado de ninguna demanda de Odecu (ni de ninguna asociación de consumidores) relativa a la materia.

Sin embargo, señaló que respecto a las informaciones de prensa que informan "de una demanda que habría presentado Organización de Consumidores y Usuarios de Chile (Odecu) contra Bci por una supuesta adjudicación arbitraria en la licitación del seguro de desgravamen asociado a la cartera de créditos hipotecarios en 2017, el banco tiene a bien informar que cumplió íntegramente con toda la normativa que rige las licitaciones de seguros asociadas a créditos hipotecarios".

En concreto, precisó que la licitación del año 2017 fue adjudicada a la Compañía de Seguros y Corredora de Seguros que, habiendo cumplido con las exigencias establecidas en las bases de licitación respectivas, presentaron la oferta más económica.

"El actuar de Bci siempre ha estado enfocado en el cumplimiento de las normas y en el cuidado de sus clientes, con pleno respeto a las normas de protección a los consumidores, a las reglas de libre competencia y todas las normas que le resultan aplicables. El banco reitera su convicción en cuanto a su actuar, el cual se ha enmarcado permanentemente dentro de la normativa vigente", afirmó.