Se complica el sueño de la casa propia: tasas hipotecarias escalan a nuevos máximos de 2023

Siguen las malas noticias para los compradores que están buscando adquirir una vivienda propia, ya que las tasas hipotecarias no paran de subir y alcanzaron nuevos máximos en lo que va de este año, según datos entregados por el Banco Central.

Así, las tasas para créditos hipotecarios se ubicaron en 4,52% promedio en la semana del 8 al 15 de octubre, su valor más alto desde mediados de diciembre de 2022, cuando estas llegaron a 4,58%. El peak de las tasas fue en noviembre del año pasado, cuando se situaron en 4,64%.

En estos niveles, los tipos de interés hipotecarios están muy por encima de los mínimos que anotaron hacia fines de 2019, cuando se situaron, en promedio, en 1,99%.

“Han subido por la fuerte alza experimentada por las tasas externas. A plazos más largos existe una correlación importante, reconociendo la integración financiera de nuestra economía. Veo que hacia los próximos meses deberían tender a bajar gradualmente, entendiendo que la economía de EE.UU. se iría enfriando, como respuesta a una política monetaria altamente contractiva en ese país. Esto permitiría reducir la presión sobre los mercados, lo que se vería reflejado también en bajas de tasas largas en Chile”, dijo el economista jefe de BCI, Sergio Lehmann.

En todo caso, Jaqueline Oportu, gerenta de Bancos de Activo Más Inversiones, indicó que “aunque la tasa y el valor de la UF no están ayudando a la inversión inmobiliaria, es importante saber que existe una mirada de optimismo en base a que los bancos están financiando altos porcentajes de financiamiento, y además a 30 años”.

Por su parte, Patricio Gana de AK Contadores sostuvo que “efectivamente hemos visto en el último tiempo como han disminuido las tasas de interés del Banco Central, sin embargo, las tasas hipotecarias tuvieron un aumento en el último mes, y esto hace que muchas personas desistan de realizar sus compras inmobiliarias. Entonces, por qué creo relevante darle un doble click a esto, tiene que ver con que no solamente es importante la tasa de interés, sino que tenemos que entender también que la inflación es un aspecto relevante”.

De hecho la UF, valor que se reajusta según la inflación y en el que se denominan los créditos hipotecarios, subirá $253,46 entre el 10 de octubre y el 9 de noviembre, llegando a $36.461,84. Tendrá un incremento diario de $8,18. En lo que va del año, acumula un alza de $1.350,86 y de $1.771,37 en 12 meses. Tras un respiro en junio, la UF ha venido subiendo en nuestro país.

En tanto, Benjamín Jordán, abogado y Coordinador de la Red de Expertosendeudas, explicó que, “en términos sencillos, para poder prestar dinero a 20 años debe haber alguien dispuesto a ahorrar 20 años. En este sentido, con los retiros en pandemia se generó una pérdida del dinero con que podía contar la banca para dar créditos hipotecarios, y esto se ha visto en un escenario aún más general, ya que hoy se ha perdido interés por los hipotecarios en gran medida por la falta de capacidad de ahorro de las familias”.

Mientras tanto, el gobierno intenta apuntalar al sector de la construcción y su creación de empleos. Para ello hace algunos días ingresó un proyecto al Congreso que consiste en un beneficio tributario de $1 millón anual por cinco años para quienes adquieran una vivienda nueva entre noviembre de 2023 y junio de 2024. La iniciativa apunta a abarcar unas 32 mil propiedades.

La compraventa debe efectuarse a partir de la entrada en vigencia de la ley, y la vivienda adquirida debe estar inscrita a nombre de la persona en el Conservador de Bienes Raíces respectivo antes del 1 de julio de 2024.

“Es para todo tipo de viviendas. No hay tope del costo, pero será más significativo para quien adquiera una vivienda de menor valor”, detalló el ministro de Hacienda la semana pasada.

Hay actualmente del orden de 100 mil viviendas en stock en el país, y el gobierno apunta a que se pueda vender, al menos, un porcentaje de ellas. En el caso de la Región Metropolitana y en lo que se refiere a departamentos, el mayor número de estas propiedades en stock se ubica en las comunas de Santiago Centro, Ñuñoa y La Florida.