“Quisiera destacar las perspectivas más favorables que se prevén para 2021, con un crecimiento del PIB proyectado sobre 5%. Tras el fuerte impacto de la pandemia, esperamos que la economía muestre signos de una recuperación gradual hacia el segundo semestre del año 2021, lo que naturalmente estará sujeto a la estabilidad social, política y económica, en un año particularmente complejo”.

Eso fue lo que dijo el presidente de Bci, Luis Enrique Yarur, en su carta anual a los accionistas, contenida en la memoria del banco. Allí también señaló que “estoy convencido que nuestro principal desafío como país seguirá siendo la colaboración y adaptación”.

Pero la mayor parte de la carta la dedicó para hablar de lo que significó 2020 para el banco. “Si bien la pandemia generada por el Covid-19 nos obligó a enfrentar un cambiante escenario laboral, que nos exigió a todos más allá de lo imaginado, logramos superar nuestros objetivos, respondiendo a las expectativas de nuestros stakeholders, por medio de una ejecución impecable de nuestras responsabilidades”, dijo el presidente de Bci.

Sobre el ámbito laboral, señaló que implementaron “olas” de trabajo remoto, con un 70% del banco bajo esta modalidad.

Por otro lado, sobre la estrategia de negocio, Yarur dijo que “si bien 2020 fue un año difícil y desafiante, logramos cumplir con los objetivos planificados y definidos para este año”.

En ese sentido, detalló que la banca retail “enfrentó también con éxito los múltiples desafíos operacionales del año 2020″. Entre ellos, mencionó la implementación de la Ley de Portabilidad Financiera “y los dos retiros voluntarios de los fondos de pensiones, para lo cual se crearon digitalmente 419.630 nuevas cuentas para abonar dichos fondos”.

Con todo, concluyó que terminaron “el ejercicio 2020 con un desempeño por sobre lo esperado, dada la severa recesión que afectó al país y al mundo entero, destacando el crecimiento en la generación de ingresos que mostró la compañía”.

Sobre el ejercicio 2020, también recordó que “con el fin de anticipar riesgos futuros asociados, entre otros, al efecto de una contracción económica de alcances aún no determinados y a la incertidumbre sobre sus efectos sobre la capacidad de pago de nuestros clientes, durante 2020 estimamos necesario constituir, de manera prudencial y conservadora, aproximadamente $148.000 millones en provisiones adicionales en Chile y Estados Unidos”.

Y pese a que hasta ahora la pandemia no ha impactado la morosidad de la cartera de consumo de la industria, el presidente de Bci es cauto: “Uno de los principales focos de la gestión de riesgo del 2020 fue la administración de la cartera de consumo (...) Los impactos de la crisis en nuestros clientes personas se debieran reflejar en un cambio de desempeño de la cartera, por lo que adaptamos las estrategias de riesgo con el objetivo de comprender de mejor forma el contexto económico de estos clientes, y así ejecutar oportunamente una estrategia comercial con foco en la aplicación de medidas especiales para atenderlos y apoyarlos en forma responsable”.

Dado este contexto “y de acuerdo con nuestras políticas internas, hemos revisado y ajustado nuestros modelos de provisiones específicas, con el fin de mantener actualizados los desempeños en riesgo de la cartera”. Así, agregó que “todo lo anterior nos ha permitido contar con un adecuado y prudente nivel de cobertura de provisiones para las carteras, ante un escenario de crisis que aún se mantiene incierto”.

Y la banca digital fue otro de los temas que destacó el presidente de Bci. Sobre ello, mencionó que hubo “importantes avances en el desarrollo de nuestros canales digitales, los cuales fueron utilizados por el 86% de los clientes del Banco, cifra que marca un récord histórico para Bci. En este sentido, podemos destacar que un 97% de los depósitos a plazo se generaron a través de canales digitales, en fondos mutuos el 54%, un 86% en aumento de cupo de tarjeta de crédito, llegando a un 99% en el caso de las Pymes”.

Adicionalmente, detalló “que un 74% de los créditos Fogape Covid-19 fueron originados en forma digital a través de nuestra web. De igual forma, posicionamos la App de Bci como nuevo centro de relación con nuestros clientes. En ella, un 44% de los clientes son usuarios intensivos. También se continuó desarrollando productos de asesoría basados en inteligencia artificial, para promover el éxito financiero de nuestros clientes”.

Mach no estuvo ausente en la carta a los accionistas, pues Luis Enrique Yarur señaló que “en medio de la aceleración del comercio electrónico y la necesidad de usar medios no presenciales en pandemia, Mach siguió su tendencia de crecimiento exponencial, que al cierre de año contaba con más de 2,7 millones de usuarios, 2 millones de tarjetas, 78 mil comercios con Mach Pay y un NPS (Net Promoter Score) superior al 70%”.

Así, detalló que “esta innovación de Bci se consolidó como el desarrollo fintech más exitoso del país y continuó avanzando hacia el objetivo de ser un banco completamente digital de personas líder en Chile, que ofrecerá, además de soluciones de pago, productos de inversión y financiamiento. Hoy, Mach es una unidad de negocios de Bci, que amplía la capacidad del banco para atender a nuevos segmentos de clientes, teniendo como principal objetivo la inclusión financiera”.

En paralelo, el gerente general de Bci, Eugenio Von Chrismar, dijo en una entrevista de la memoria anual del banco que “el futuro próximo se proyecta tanto o más desafiante que el de los últimos años. Si hoy creemos que los cambios van demasiado rápido, lo que viene será aún más vertiginoso, y en un contexto así, es urgente estar abiertos al cambio y a las oportunidades”.

El gerente general destacó que están “desarrollando un ecosistema de medios de pago para liderar la industria en Chile. Hoy tenemos aproximadamente 5 millones de clientes con Mach, Bci Pagos, Líder Bci Servicios Financieros y tarjetas de crédito y débito de Bci. En Mach, queremos ser la cuenta digital líder en Chile”.

Von Chrismar también dijo que “hoy debemos estar atentos a la disrupción de competidores tradicionales y no tradicionales en la industria financiera, a los cuales debemos mirar y con los cuales tenemos que buscar alianzas para crear un ecosistema robusto”.

Respecto a su estrategia de internacionalización, Yarur destacó que “en 2020, Bci continuó desarrollando su expansión internacional tras el cierre de la compra de un tercer banco en Estados Unidos, Executive National Bank, a través de City National Bank of Florida (CNB). Esta adquisición, que contempló una inversión de US$62 millones, se financió con fondos propios de CNB y se tradujo en un crecimiento en activos de US$537 millones. De esta manera, a diciembre de 2020, un 27,3% de nuestras colocaciones totales y un 27,4% de nuestros activos se encuentran en el exterior”

Con todo, el presidente de Bci comentó que “City National Bank of Florida finalizó el ejercicio como el segundo banco local más grande con base en el estado de Florida, y uno de los 100 mayores de Estados Unidos, con activos por más de US$18.000 millones”.

Fue más allá y detalló que CNB “contribuyó decididamente con los programas de apoyo del gobierno y la Reserva Federal (Fed). Gracias a esto, lideró en el estado de Florida, con una participación de 5,8% del total de préstamos del Paycheck Protection Program (PPP) a empresas de Florida, cuota que es tres veces su participación en los depósitos de este mercado. Adicionalmente, CNB financió un 20% de los préstamos del Main Street Lending Program (MSLP) en todo Estados Unidos”.

No solo EEUU. “Quisiera destacar también que durante todo el año 2020 Bci continuó ajustando los detalles para comenzar la operación de su filial bancaria en Perú, una vez que reciba las autorizaciones correspondientes”, puntualizó.

De hecho, el gerente general dijo que “esperamos durante 2021 iniciar las operaciones del Banco Bci Perú, donde ya estamos presentes desde hace 20 años, a través de una oficina de representación”.