Uso de cheques en el país ha disminuido más de 80% en la última década

Junto con el auge de la banca en internet y los pagos electrónicos, el uso de cheques se ha desplomado en Chile. Según las cifras que consolida la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el uso de este último medio de pago ha disminuido un 82% en la última década en el país, pasando desde los 179.186.264 cheques que se presentaron en 2013 por parte de personas naturales y jurídicas, a los 31.977.051 del año pasado. Eso significa que si en 2013 en promedio se presentaron 490.921 cheques por día, en 2023 esa cifra bajó a 87.608.

En línea con lo anterior, los montos totales también han disminuido. Si en 2013 se presentaron cheques por $376.921.502 millones, en 2023 fueron $94.378.268 millones, una baja de 75% en una década. Así, los montos que se pagaron con cheques en 2013 representaron un promedio de $1.032.661 millones por día, lo que bajó a $258.570 millones diarios en 2023. Todo eso en términos nominales.

Al desagregar esas cifra, se obtiene que el número de cheques de personas naturales son los que registran la mayor disminución; pero los cheques de personas jurídicas anotan la mayor caída en los montos.

Lo anterior, considerando que si en 2013 las personas naturales presentaron 99.623.255 cheques, el año pasado fueron 13.337.875, lo que representa un desplome de 86,6% en la última década. En paralelo, los montos han bajado 46,7% en ese lapso, pasando desde $39.914.649 millones, a $21.293.244 millones. De esta manera, en 2013 las personas presentaron 272.940 cheques diarios en promedio, por $109.355 millones; mientras que en 2023 fueron 36.542 cheques diarios por $58.337 millones.

Por otra parte, si en 2013 los cheques de empresas fueron 79.563.009, el año pasado totalizaron 18.639.176, esto es una disminución de 76,6%. En tanto, en ese mismo periodo los montos disminuyeron desde $337.006.852 millones a $73.085.024 millones, una caída de 78%. Eso significa que si en promedio en 2013 se presentaron 217.980 cheques diarios de empresas por $923.306 millones, en 2023 fueron 51.066 cheques al día por $200.232 millones.

Desde 2013 a la fecha, todos los años se han registrado caídas interanuales en el número de cheques presentados, tanto de personas naturales como de empresas. Al ver cuándo se registra la mayor baja interanual, no hay duda que ese récord se lo lleva el año en que inició la pandemia.

En 2020 el número de cheques que se presentaron de personas naturales bajó 45% año contra año, y los montos disminuyeron 27%. En tanto, los cheques de empresas cayeron 47% en 2020, mientras que los montos de esos cheques se redujeron un 55,8% interanual. Todas estas cifras son las mayores bajas de las que hay registro en el sitio web de la CMF, pues el regulado reporta esa información desde 2013.

Esta baja en el uso de cheques que se registra en Chile se repite en otros países, y va en línea con el acelerado avance de la digitalización y los pagos por internet. Sin ir más lejos, las transferencias bancarias efectuadas por personas naturales a través de internet desde hace tiempo vienen creciendo a tasas de dos dígitos en el país, y el año 2023 no fue la excepción.

Al cierre de diciembre pasado se registraron 1.839 millones de operaciones de este tipo, por montos que totalizaron $392.833.279 millones, un incremento de 23% con respecto a lo ocurrido en 2022, tanto en número como en montos. Esto considera traspasos de fondos y distintos tipos de pagos por internet.

Por otra parte, al ver lo que ocurrió con los clientes con clave de acceso que ingresaron al sitio web privado de cada banco, se obtiene que en 2023 los clientes digitales de la banca subieron 11,6%, totalizando 24.985.759 de personas en diciembre pasado. Esto considera a personas que pueden tener cuentas en más de un banco. Al comparar esta cifra con los niveles prepandemia, se han más que duplicado los clientes digitales de los bancos en estos últimos cuatro años, ya que al cierre de 2019 eran 11.114.193 las personas con clave de acceso que ingresaron al sitio web privado de cada banco.