La herramienta ideal para una mejor salud financiera en la pyme

Una pyme con buena salud financiera es una empresa de mayor valor de mercado, dicen los expertos. ¿Pero cómo saber si una pequeña o mediana empresa está sana? Va mucho más allá de tener un patrimonio positivo. En primer lugar, debe ser capaz de mantener sus operaciones rentables en el mediano y largo plazo, y para ello, debe pagar sus obligaciones contingentes. Es preciso que maneje balanceadamente su deuda y el inventario y garantizar el necesario capital de trabajo para la operación del negocio.

“Una pyme de buena salud financiera es más resiliente ante periodos económicos adversos. De la misma forma, también puede aprovechar oportunidades de mejor forma que su competencia, impulsando su crecimiento en el largo plazo. Algunas otras ventajas son el acceso a mejores condiciones de créditos y una relación más sólida con sus proveedores”, explica Félix Lizama, director académico del diplomado Business Intelligence Aplicado FEN U. de Chile.

“Una buena salud financiera también está vinculada a la posibilidad de acceder a alternativas atractivas de financiamiento, lo que permite a la empresa invertir y desarrollar proyectos que, de otra forma, no se podrían materializar”, complementa Cristián Ramírez, académico de la Escuela de Administración UC.

Pero resguardar ese delicado equilibrio puede ser una tarea demasiado compleja cuando recae sobre una sola persona. La séptima versión de la Encuesta de Microemprendimiento (EME 7), elaborada en conjunto por el Ministerio de Economía y el INE, reveló que un 88,8% de los encuestados lleva su microempresa por cuenta propia. Por eso, tener información es fundamental para una buena toma de decisiones.

“Ya sea una organización de tamaño pequeño o grande, tener acceso a datos que permitan entender de manera rápida y confiable el desempeño de los diferentes productos o servicios que entrega una empresa siempre será un insumo importante para decidir qué hacer”, explica Cristián Ramírez.

En este contexto, la digitalización –entendida como la incorporación de tecnologías digitales a la empresa para lograr mayor eficiencia– se ha transformado en la mejor aliada de los emprendedores. Así, estos son liberados de tareas que pueden ser automatizadas dentro de la gestión financiera para ejecutar labores más estratégicas.

“La digitalización juega un rol muy relevante, pues permite que la información que muchas veces queda atrapada o escondida en documentos físicos ahora se pueda utilizar de manera periódica en la administración de la empresa”, manifiesta Cristian Ramírez, académico UC. “A medida que una organización crece la cantidad de datos que genera también se incrementa, por lo que es muy importante contar con herramientas que nos permitan manejar esa información y utilizarla para tomar decisiones basadas en conclusiones extraídas de datos y no solo en la intuición”, sentencia.

En el mundo de herramientas tecnológicas de apoyo a la gestión de negocios existen dos tipos. Por un lado, están los software ERP (Enterprise Resource Planning) que son los clásicos instrumentos en donde se procesan datos operacionales y transaccionales de una empresa, cumpliendo necesidades de primer orden para estas, tales como emitir una factura o gestionar una cuenta por cobrar, es decir, conocimientos de corte operativo.

Por otra parte, existen los softwares de inteligencia de negocios, que se nutren de diferentes datos que se encuentran en distintos repositorios –tales como el SII– para luego agregarles valor a través del empleo de modelos matemáticos, estadísticos y financieros con el objetivo de darles un sentido y presentarlos en un formato que sea fácil de manejar e interpretar por cualquier usuario.

Valor Pyme, el entorno digital de Bci dedicado a los emprendedores, tiene entre sus objetivos fomentar la inclusión financiera de las empresas más pequeñas, al mismo tiempo que impulsar la digitalización con herramientas que ayuden en la gestión diaria del negocio. En este contexto, desarrollaron una alianza con Fintelligence, una startup que dio origen al software del mismo nombre, para apoyar y potenciar la gestión de las pymes.

Fintelligence es una plataforma que les permite monitorear oportunamente su salud financiera permitiendo un seguimiento diario, semanal y mensual del comportamiento económico, conociendo los principales resultados y métricas de desempeño y accediendo a recomendaciones en base a los datos reales de su emprendimiento.

“Fintelligence aporta valor al convertirnos en un asesor financiero virtual frente a los diferentes stakeholders de una empresa, proporcionando reportes automatizados del historial financiero y tributario de esta; tales como sus ventas históricas promedio, sus estacionalidades, si ha cumplido de manera cabal con el pago de sus impuestos, sus márgenes de ganancia, qué tan diversificadas son sus ventas y qué tanta variabilidad tienen, y con esto poder entregar recomendaciones en tiempo real de algún aspecto que nuestro modelo considere que sea digno de mejorar”, explica Max Campillay, CEO y fundador de Fintelligence.

El nexo entre Bci y Fintelligence ofrece a las pymes una membresía de tres meses gratis, más un valor preferencial a la comunidad de Valor Pyme después de ese plazo. También, en Bci desarrollan cápsulas simples que permiten familiarizarse con la plataforma. Al mismo tiempo, se apoya a las pequeñas y medianas empresas a través de charlas y talleres prácticos con foco en educación financiera.

“En los últimos 2 años hemos sido un actor relevante en el ámbito organizar y dictar capacitaciones en materias de gestión financiera de negocios, las que hemos estado efectuando mensualmente, tanto de manera presencial como online”, cuenta Max Campillay.

“Hay que estar preocupados de acompañar a la pyme, enseñarles el uso de esta herramienta, cómo pueden sacar más provecho y dar a conocer sus beneficios. Desde Valor Pyme creemos que solo hacer una vitrina de soluciones no basta, es importante el acompañamiento y el apoyo en formación y educación financiera”, explica Gonzalo Soto, jefe de Estrategia Clientes Pyme y Emprendimiento de Bci.

“Antes de lanzar esta campaña, probamos la solución con pymes y emprendedores en un piloto, y en general tuvimos un muy buen feedback, donde los usuarios consideraron que es una herramienta útil, simple, intuitiva y con buena relación entre costo y beneficio. En adelante reforzaremos las iniciativas con miras a seguir escuchando la voz de los usuarios, desplegando encuestas y estudios de satisfacción que nos permitan llevar una mejora continua de las iniciativas que impulsamos con este partner”, dice Gonzalo Soto, de Bci.

A Fintelligence se accede a través de una plataforma online (https://portal.fintelligence.cl) en donde cualquier dueño o gerente de empresa que cuente con inicio de actividades, podrá ingresar tan sólo con el RUT y clave de SII, para luego poder visibilizar en tan solo un minuto su estado de situación financiera, tanto actual como de sus últimos 24 meses de gestión.

Para usar esta herramienta a través de Bci los interesados solo deben inscribirse en www.valorpyme.cl y podrán contar con el beneficio. Ser cliente de Bci no es un requisito. “Todo lo anterior, con miras a que el emprendedor maneje la mejor y mayor cantidad de información y de métricas de desempeño del negocio, siempre de manera permanente y oportuna. Como principal insumo para tomar buenas decisiones para el negocio, siempre ajustadas a la realidad financiera, y a sus capacidades de gestión”, concluye el jefe de Estrategia Clientes Pyme y Emprendimiento de Bci.