Aseguradoras estiman que pagarán US$200 millones por seguros de cesantía en créditos

La crisis por el coronavirus ha impactado en forma importante al mercado laboral, y las cifras negativas no paran. De hecho, según dio a conocer la semana pasada el INE, en el trimestre mayo-julio de 2020 la tasa de desocupación alcanzó 13,1%, lo que significa un alza de 5,6 puntos porcentuales en 12 meses. Este es el registro más alto en toda la serie desde 2010.

Más allá de que es predecible que durante una crisis suba el pago que deben hacer las aseguradoras por seguros de cesantía, lo cierto es que había un factor que la industria no tenía en la ecuación: la Ley de Protección al Empleo permite que los trabajadores que suspendan su contrato con su empleador, también puedan hacer efectivos los seguros de cesantía o cláusulas de cesantía asociadas a los créditos de cualquier naturaleza, ya sean estos con bancos, instituciones financieras, casas comerciales o similares con los que mantengan deuda en cuotas u otra modalidad.

Mario Gazitúa, presidente de la Asociación de Aseguradores de Chile, comenta que según sus estimaciones, tendrán que pagar alrededor de US$60 millones en 2020 a aquellas personas que se acojan a la Ley de Protección del Empleo, “cuya cobertura no estaba considerada en las contratadas inicialmente”, explica.

Lo anterior, estipulando que la Ley de Protección al Empleo estableció que “se entenderá que el trabajador que se acoge a la ley se encuentra en una situación de cesantía involuntaria para los efectos de la cobertura de los riesgos previstos en la póliza respectiva”.

Solo en el retail financiero serían alrededor de 3 millones de personas las que tendrían contratados seguros de cesantía.

Por otro lado, Gazitúa proyecta que en el total del año, van a pagar alrededor de US$200 millones por seguros de cesantía, “lo que significaría más que duplicar la cifra de un año normal, que son cercanas a US$90 millones”. Del total, US$140 millones serían para aquellas personas “que efectivamente se quedaron sin empleo y que solicitan este cobro”.

Fuentes de la industria señalan que las compañías estarían recibiendo al menos entre 15 mil y 20 mil siniestros mensuales por seguro de cesantía.

Sin embargo, Eduardo Ferretti, director senior de seguros y SGR en Feller Rate, explica que “a marzo de 2020 se reportaron siniestros (en esta industria, por seguros de cesantía) por US$20 millones y a junio de 2020 estos llegaron a US$43 millones, cifra inferior a la registrada en el mismo mes del año anterior, cuando se reportaron US$51 millones.

Ferretti detalla que “el ramo Cesantía, comprende fundamentalmente seguros de cobertura de cuotas de créditos y/o cuentas de servicios básicos, entre otros (...) En proporción, los seguros de cesantía representan del orden del 5% del total de los siniestros del segmento de seguros generales. Hasta la fecha se mantiene esa tendencia, aunque es posible esperar un alza de los costos”.

En esa línea, advierte que “ello dependerá de la tendencia que registre el desempleo en los segmentos formales de la economía, en donde podemos señalar que la industria espera un escenario al alza, en cuanto a la siniestralidad”.