Ayuda para las pymes: el crecimiento del financiamiento vía crowdfunding en medio de la caída del de la banca

El alza de tasas, mayor nivel de riesgo y baja en sus ventas. Ese es el escenario que parece haberse configurado para algunas pymes que ya fuera del sistema bancario o con problemas para acceder a él, han optado por financiarse mediante plataformas de crowdfunding.

Según datos de la Asociación de Bancos, para junio los flujos de nuevos créditos cayeron 4%, mientras que en la cartera de préstamos a empresas el flujo fue de US$7.959 millones, lo que significa una merma de 6,1%, donde destaca la baja de 14% en colocaciones a micro, pequeñas y medianas empresas.

Sin embargo, en el crowdfunding -plataformas donde distintos inversionistas aportan parte del capital de un préstamo- la situación es distinta.

Gonzalo Kirberg, CEO de Cumplo, cuenta que “sólo durante 2021 crecimos a un 10% mensual, duplicamos el número de pymes apoyadas respecto del año anterior y triplicamos el número de préstamos comparado con 2020. Durante 2022, el número de operaciones ha crecido 196%, pasando de 7.004 a 20.749 préstamos”.

Además, detalla que actualmente administran más de US$100 millones en financiamiento a pymes, pero que “desde la creación de Cumplo hemos financiado US$1.400 millones a más de 5.000 pymes en México y Chile. Este año esperamos al menos duplicar el número de pequeñas y medianas empresas del año anterior”.

Por su parte, Gustavo Ananía, CEO de Red Capital, comenta que en término de colocaciones “hemos crecido 61% respecto al año pasado. Pasamos de financiar US$52,6 millones el primer semestre de 2021, a US$ 84 millones el mismo semestre de este 2022. Ahora último, pasamos de financiar US$9,5 millones de dólares en junio de 2021, a US$25,3 millones en junio de 2022″.

En total, la compañía ha financiado desde su fundación préstamos por US$500 millones, pero “el stock de colocaciones, el dinero invertido que hoy está en la calle, por así decirlo, es de US$ 150 millones”.

“Una mayor demanda de crédito eso sí, trajo aparejado, y es importante destacarlo, clientes con mayores niveles de riesgo, con Dicom o con ventas más bajas”, dice Ananía, quien agrega que esta “mayor demanda es porque no han logrado financiamiento a través de la banca tradicional, pero la principal razón que hemos visto en el acceso al financiamiento digital es que los clientes han sentido bajas en sus ventas, y están necesitando financiamiento para cubrir o pagar deudas que necesitan reestructurar, sobre todo con el clima actual en la economía”.

En esa línea, Gonzalo Kirberg agrega que las necesidades de financiamiento se han incrementado “producto de la inflación y del alza de tasas. Las pymes están optando por anticipar sus cuentas por cobrar y tratar de tenerlas al contado”.

Ángel Sierra, director ejecutivo de FinteChile, indica que “el financiamiento colectivo es un modelo de negocio que agrega un enorme valor a las pymes del país, en la medida que permite llevarles financiamiento competitivo en la antesala de una recesión o ralentización de la economía”.

Respecto de los sectores que más buscan financiamiento, en Cumplo apuntan a la construcción, agrícola y logística, mientras que desde RedCapital coinciden en construcción, y agregan a “la pequeña minería, hotelería y restoranes, como los sectores más complicados”.

Al respecto, ambas compañías comparten la necesidad de contar con una Ley Fintech -hoy en tramitación en el Congreso- que regule su actividad.