Manuel Olivares: "Hay que valorar la importancia de las expectativas en el comportamiento de las personas"

Tras un año marcado por buenos número, la banca se está preocupando de marcar que los resultados de este ejercicio no sólo son fruto de la gestión del negocio sino de la alta inflación. Es más, el gerente general de BBVA, Manuel Olivares, advierte que probablemente la banca no volverá a repetir el nivel de resultados de 2014. Eso, en conjunto con las expectativas económicas y las reformas que marcarán la agenda, es que el 2015 representará todo un desafío para el sector. Por esto, el ejecutivo recalca que hoy es el momento de las acciones, de los hechos y de “ponerse una vez colorados en vez de diez veces amarillos”.

¿Cómo evalúa este año?
En el caso nuestro será un muy buen año; nosotros veníamos desarrollando planes de eficiencia, de segmentación de clientes que hoy están dando frutos. Al final, teníamos que sacarle brillo a las inversiones que habíamos hecho y eso es lo que se empezó a hacer. Está siendo un año excelente; es cierto, hay una parte que me la dio el mercado, pero hay otra que depende de nosotros y esa la hicimos muy bien. El problema es que lo que me regaló el mercado no se repite.

¿ Cómo se ve el próximo año?
No veo que la banca pueda repetir el nivel de resultados que tuvo este año.

Tras los múltiples ajustes a la proyección del PIB ¿Qué se requiere para que en 2015 no pase lo mismo?
Algo que suena simple, pero que es difícil: valorar la importancia que tienen las expectativas en el comportamiento de las personas. Porque son tremendamente relevantes. Uno tiene que hacer que la gente tenga confianza para consumir, invertir, ahorrar, para embarcarse en proyectos… Es clave concentrarnos en pocas cosas, pero hacerlas bien. A todo nivel hay muchas iniciativas, pero las que decidamos, tenemos que implementarlas bien. Y las que no estén tan definidas, dejarlas de lado. No pauteo ni mando recados por ningún medio, pero sí creo que hoy tenemos que darle la justa importancia a las expectativas que hoy están dañadas.

Si comparamos hoy con el inicio del año ¿Hay más certezas que incertidumbres?
Pienso que el 2015 va a ser un año difícil.

¿A todo nivel?
No, a nivel industria. Hay señales que va a haber una desaceleración, ver cuál será el impacto en el empleo… variables que para nuestra industria son claves. Si nosotros vivimos de mayor actividad.

¿Cuánto esperan crecer el 2015?
Creo que será un año en que el consumo privado estará afectado, hay que ver qué es lo que pasa con el sector industrial, comercial, con la reactivación de obras públicas y otros. Es un año… que más que marcar proyecciones estamos mirando cautela.

¿Esperan reactivación de las inversiones?
Lo anhelo… anhelo que haya mayor actividad.

Hay discursos de buenas intenciones ¿Es necesario que se concreten?
No es el momento de los discursos, es el momento de las acciones, de los hechos, de ponernos una vez colorados en vez de diez veces amarillos.

¿Se ha visto mayor diálogo en los últimos meses? Por ejemplo, en torno a la reforma laboral…
Hablar del diálogo… Es que el diálogo es el desde.

No debiese ser lo extraordinario.
Es que el diálogo tiene que ser lo ordinario, con todos los actores sociales, políticos… si las sociedades dialogan o si no viviríamos en autarquía. De repente hay visiones que uno no comparte, probablemente la gran mayoría está de acuerdo en que queremos un país de mayores oportunidades, crecimiento, educación. Ahora, en las herramientas que ocupemos para lograr esos objetivos tenemos diferencias. Acá no se puede ser soberbio… Yo quiero entenderte, te quiero conocer, saber quién está frente mío y para eso el diálogo es fundamental. Pero puro diálogo no es suficiente.

¿Hoy es momento de las acciones?
Sí. Decididas y valientes.

¿Cómo enfrentan el reclamo de cajeros?
Yo empatizo enormemente con el malestar de la gente con los cajeros; lamento la situación que estamos viviendo, lo lamento, pero sería miope no entender que para los bancos es necesario y es un buen negocio tener los cajeros operativos. La gente piensa, y hay algunos periodistas que transmiten, que nosotros hacemos un negocio al tener los cajeros cerrados. Lo he explicado 500 veces: pagamos arriendo, tenemos un costo alternativo, pagamos enlaces y cada vez que un cliente mío ocupa un cajero de la competencia yo le tengo que pagar una tasa de intercambio a ese banco. Entonces, dónde está el negocio de tener los cajeros cerrados ¿alguien se ha hecho esa pregunta?

¿Qué retarda el reemplazo?
En lo que va del año tengo casi el 10% de mis cajeros afectados, por  44 robos que han implicado detonación de explosivos en farmacias, sucursales (...) Para reemplazar cajeros atacados tengo que hacer  obras civiles, arreglar el lugar y que carabineros me autorice a operar. El último cajero que me atacaron, que está en Luis Pasteur, va a demorar por lo menos 3 semanas en ser reparado… Y es Luis Pasteur, no La Pintana, para quienes reclaman que se discrimina por sector.

¿Cómo hacer menos rentable lstas situaciones?
Llevamos en arreglos $ 1.000 millones, sólo en arreglos.

¿Cómo poner coto a esta situación?
Este no es un tema de la industria financiera, es un tema país. Yo me asusté con el atentado a la PDI, me parece que es un tema para preocuparnos ¿Hacia dónde vamos?

La estrategia multicanal funciona como engranaje y los cajeros son parte de él. Si el día de mañana -haciendo una caricatura extrema- sacamos todos los cajeros y no le ponemos coto a la delincuencia, qué va a pasar: se van a la sucursal, al metro…  Hace poco asaltaron el parking en un centro comercial. ¿Eso es natural? Se está haciendo parte del paisaje. Esto no funciona así, el mundo no es así.

¿Están a favor de la renegociación de la tarifa bancaria?
El tema hay que analizarlo en base a tres derivadas: número de cajeros, número de clientes y segmento de los clientes (…) Nosotros estamos break even porque tenemos un parque de cajeros mayor a nuestra participación de mercado de cuentas corrientes. Además, tenemos una red de cajeros propietaria, Banco Fácil, que la hicimos para que nuestros clientes de cuenta vista giren en ella sin costo, independiente del número de giros que realicen. Pero si me vuelan las sucursales, mis Banco Fácil también desaparecen. Y ahí tengo un problema, porque esos clientes van a cajeros de otros bancos y eso me cuesta plata (…) Ni para mí ni para ningún gerente es indiferente que otro banco tenga los cajeros cerrados, no es bueno.

¿Y los problemas de transporte de valores? Hay que mover dinero…
Pero qué es lo que queremos. ¿Que ande un tanque detrás de un camión de valores? ¿Qué todas las casas y departamentos estén rodeados de alambres de púa? ¿Qué la gente ande en el metro y en la calle muerta de miedo? Esa es la pregunta que nos tenemos que hacer. Y creo que no la hemos hecho con la suficiente profundidad.

¿Les preocupa la reforma a la Ley del Sernac?
Muchísimo.

Otros actores critican que no se entiende lo que implica un negocio masivo.
Creo firmemente en la defensa del consumidor, en la transparencia de cualquier actor que esté en cualquier industria, pero también en que la conflictividad y la exacerbación del conflicto no es el camino.

Debemos procurar tener una regulación que invite a resolver los problemas cuando una parte se siente dañada.

En temas de contratos de adhesión en la industria masiva no puedes olvidar que hay costos de transacción importantes. Creo que la industria y el sistema financiero hoy tienen que tener sus propios órganos supervisores; en todas las economías desarrolladas que siempre miramos, la defensa del consumidor es muy importante, pero está supeditada a algunos temas de solvencia, de liquidez y de la importancia del sistema financiero en los países y la economía.

¿Qué ítem regulatorio les preocupa el próximo año?
Me encantaría que el tema no fuera regulatorio. Las preguntas de los periodistas son el impacto de los cajeros, la TMC, los contratos… Cómo va a ser posible que nuestra agenda se esté llenando con eso.

Ya van varios años.
¿Pero está bien? No sé.

¿Qué cree que falta?
Mirar para adelante y avanzar en la regulación, pero no pensando que hay buenos y malos. A mi me parece que es un error, tenemos que mirar con mayor profundidad lo que han hecho los países con los cuales nos gusta mirarnos.

¿Espera que el próximo año exista un punto de inflexión?
Ojalá… ojalá que sea incluso mañana, esta tarde, no en 2015.

¿Lo antes posible?
Sí. En todo sentido. No hay tiempo que perder.

¿Cuáles son los motores que esperan impulsen 2015?
Obras públicas, concesiones y ojalá se destrabe el desarrollo de proyectos en materia  de energía, que ese es otro tema de la competitividad de Chile, que es un tema del cual se habla afuera.