Equifax tras el 10%: número de morosos anotó fuerte caída en agosto y regresó a niveles de 2018

No es normal ver una caída en el número de deudores morosos, pero en agosto la baja fue tan significativa, que consiguió retroceder a su menor nivel desde septiembre de 2018.

Según un informe de Equifax, la cantidad de morosos en agosto cayó 8,5% respecto a julio, ya que bajaron de 4.927.111 a 4.507.000 personas. De esta manera, lograron alejarse de los 5 millones. En tanto, el monto total moroso retrocedió en 6,2%.

Lo anterior se explica porque el número de personas que salieron de su condición de mora en agosto subió 139% entre julio y agosto, es decir, casi 545.000 personas dejaron de ser morosas solo el mes pasado. Esto es más del doble que lo registrado en los meses anteriores.

Las 544.556 personas que dejaron de ser morosas se distribuyen en dos grupos: 147.122 de ellos (27% del total), corresponde a quienes salieron de este registro debido a la llamada Ley “Chao Dicom”, que prohíbe publicar documentos asociados a instituciones de educación. En tanto, las restantes 397.434 (73%), son personas que dejaron de ser morosas en sectores distintos a la educación tras haber hecho un pago. Precisamente, es en este último grupo donde se refleja el efecto del retiro del 10% de los fondos de pensiones, ya que fue el 7 de agosto cuando las AFP iniciaron los pagos.

Con todo, hay que destacar que si bien solo salieron 147.000 personas por la Ley “Chao Dicom”, los beneficiados son casi 300.000, pero la otra mitad no dejó de ser morosa porque mantiene moras con otros acreedores, detalla el informe de Equifax.

De esta manera, al aislar el efecto del borrón de educación, el número de morosos cayó 5,5% en agosto a 4.654.000 personas, a diferencia del 8,5% total, cifra que continúa siendo muy significativa si se tiene en cuenta que la mayor caída este año había sido de 0,6% en julio.

Dejando fuera nuevamente el factor educación, el número de personas que salieron de su condición de mora en agosto marca un alza de 74%, crecimiento que se mantiene por encima de los meses anteriores. En términos de monto total moroso, este baja 2,8% respecto a julio al aislar el efecto de esta ley.

Al aislar el efecto generado por la ley que prohíbe la publicación de deudas relacionadas con la educación; el retail, que es el sector con mayor concentración de morosos, sacó cuentas alegres con el retiro del 10% de las AFP y en agosto se convirtió en la industria con la mayor disminución en número de morosos.

Esto, considerando que registró una caída de 13% en el número de morosos, pasando de 3.450.00 en julio, a 2.999.000 en agosto. La mora promedio de las personas que salieron de este grupo en el sector fue de $183.757.

La banca es el segundo sector que concentra más morosos, pero en agosto registró una baja de 9%, desde 2.143.000 personas a 1.948.000 deudores morosos. Asimismo, la mora promedio de los que salieron fue de $1.041.512.

El tercer sector con más morosos es el de actividades financieras y seguros, donde el retroceso que se registró fue de 2,9%, de 1.015.000 morosos a 985.000. En esta área, la mora promedio de los que salieron fue de $389.739.

Por otro lado, en salud la caída también fue pronunciada, marcando una disminución de 10,8% en el número de morosos. Quienes se pusieron al día tenían una mora promedio de $777.703.

Por último, el ítem “otras actividades de servicios”, donde hay bastante participación de cementerios, registró una caída de 8% en el número de morosos, pasando de 73.000 en julio a 67.000 morosos en agosto. En este sector, la mora promedio de quienes pagaron fue de $756.043.

Por estrato socioeconómico, las personas de menores recursos fueron quienes más pagaron sus deudas morosas, al hacer un análisis excluyendo educación. El informe de Equifax revela que el segmento C3 fue el que más se puso al día en agosto, ya que fueron 126.398 deudores, es decir, un 31,8% del total. Le sigue el segmento D, con 117.784 morosos (29,6%) que dejaron de serlo.

En tercer lugar se sitúa el estrato E, pues 107.927 personas (27,2%) dejaron de ser morosas. Más atrás se ubicó el segmento ABC1, con 26.655 personas (6,7%), y el C2 con 13.140 personas (3,3%).

Quienes pasaron a estar al día en agosto, en promedio tenían una mora de $575.117. Por estrato socieoconómico, las personas que tienen más recursos registraban mayor mora promedio, desde los $806.772 del segmento ABC1, hasta los $454.266 del estrato E.

Por edad, la mayor cantidad de personas que dejó de ser morosa en agosto, son aquellos que tienen entre 30 y 44 años, ya que salieron 145.967 deudores, lo que representa el 36,7% del total. Le siguen aquellos que tienen entre 45 y 59 años, pues se pusieron al día 100.680 personas (25%). Los más jóvenes también mostraron una tendencia positiva, ya que 71.671 personas que tienen entre 25 y 29 años dejaron de ser morosos en agosto, esto es el 18% del total.

Luego, se ubicaron aquellos que tienen entre 60 y 69 años, donde 36.804 morosos (9,3%) dejaron de serlo. En tanto, quienes tienen entre 18 y 24 años, marcaron una salida de 23.573 morosos, es decir, el 5,9%. En último lugar se situaron los adultos mayores de 70 años o más, con 18.235 personas (4,6%).

Por renta, las personas que más se pusieron al día se concentran en los ingresos de entre $300.001 y $500.000, acumulando el 39% del total de quienes dejaron de ser morosos (155.041). En segundo lugar se ubicaron quienes tienen una renta de entre $500.001 y $1.000.000, concentrando el 31% del total de personas, es decir, 124.054 ex morosos. En tercer lugar se posicionaron quienes tienen una renta de hasta $200.000, pues fueron el 17,3% del total de personas que dejó de ser morosa en agosto (68.811).

Al analizar el número de personas que sale de su condición de mora, según la cantidad de acreedores donde mantenía al menos un documento moroso, se observa que el 85,2% tenía mora con un solo acreedor (338.811 personas), por una mora promedio de $523.131.

En tanto, el 12,6% tenía mora con dos acreedores (50.003 personas), por una mora promedio de $807.980. Quienes tenían mora con más de dos acreedores eran solo el 2,2% del total (8.620 personas), por una mora promedio de $1.267.639.