Si bien la libertad financiera depende de la realidad de cada persona, lo que es común para todos es que ante la falta del ingreso del proveedor o proveedora de la familia, este bienestar se rompe. Las razones se concentran en tres eventos críticos: el fallecimiento, la invalidez o una enfermedad grave de quien provee dichos ingresos.

Si bien no existe una fórmula única para definir el monto que necesito, como aproximación, cada persona debiese estar cubierto entre 7 y 10 veces su salario anual, agregando entre $36.655.000 y $73.310.000 por cada hijo en edad escolar. Así, una pareja de 40 años y 38 años respectivamente, con 2 hijos de 5 y 7 años, y con ingresos de casi 3 millones y 3 millones y medio, tendrán una necesidad cercana a $417.867.000 y $356.286.600 respectivamente.

Un joven de 30 años sin dependientes cuyo ingreso mensual es de casi un millón y medio, tendrá una necesidad cercana a $175.944.000. Y una persona soltera con un hijo de 10 años, con ingresos mensuales de $733.000, tendrá una necesidad aproximada de $161.282.000.

En Chile, sólo cerca del 20% de los trabajadores formales están cubiertos (lo que baja a 18% considerando también los trabajadores informales). En términos de número de empresas, esto equivale a decir que sólo el 2% de las empresas con más de 10 empleados tienen contratado algún tipo de seguro de vida, con concentración en las grandes y medianas.

Considerando este grupo, si bien los montos de cobertura promedio de una gran empresa para un gerente pueden llegar a los $146.600.000, o un ejecutivo a los $87.960.000, el promedio de cobertura para empleados de empresas de tamaño mediano no alcanza los $21.990.000.

Las cifras de necesidad de protección son evidentes. Siendo optimistas, un 70% de la población trabajadora formal no tiene cobertura, mientras que el 30% restante tiene una necesidad material y manifiesta de disminuir su gap de protección.

Las compañías de seguros son vistas como entidades grandes, impersonales y burocráticas por la mayoría de las personas, lo que implica una relación asimétrica que redunda en la poca confianza. Sin embargo, las insurtech han contribuido a modernizar la industria de seguros y mejorar la experiencia de los consumidores a través de la tecnología.

Según Arturo Fuenzalida, Chief Business Development Officer en Betterfly -la primera plataforma de beneficios de bienestar para empresas- los tres aspectos en que más valor pueden aportar son:

Instantaneidad: Mediante la digitalización del servicio, las barreras de burocracia, papeleos y preexistencias se eliminan y, por ende, se vuelve un trámite rápido de realizar.

Simpleza y transparencia: Cada uno de los partícipes en la industria de seguros deben hacer esfuerzos materiales para simplificar todo el proceso de compra. Lenguaje directo, claridad y contratos sencillos es lo que demandan hoy los usuarios.

Flexibilidad: El avance tecnológico permite la individualización y entrega de propuestas para las necesidades de cada persona a un costo abordable. Es decir, un servicio que antes era para grandes empresas, hoy está al alcance de todos.

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