Retiro del 10% previsional, ayuda estatal, beneficios del sector privado para aplazar compromisos y “apretarse el cinturón”. Esta mezcla de factores permitió una fuerte caída de la morosidad en el tercer trimestre.

Un 11,6% cayeron los morosos en Chile durante el tercer trimestre comparación con el trimestre anterior de 2020 (abril-junio), pasando de 4.959.145 morosos a 4.384.502, según el XXX Informe de Deuda Morosa desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax. Es decir, 574.643 personas dejaron de integrar los registros.

A partir del 26 de agosto entró en vigencia la Ley Nº 21.214, que prohíbe que se informen sobre deudas contraídas para financiar la educación, lo que se plasmó en la caída de morosos de este trimestre. No obstante, aislando este factor, se sigue registrando una caída de 9,3%.

“Hay varios motivos que explican el descenso de deudores y que no son solo atribuibles al retiro del 10%. Se debe considerar que en pandemia se han tomado muchas medidas para poder postergar créditos, tanto de parte de los bancos como del Gobierno. Por otra parte, a principios de año subieron los nuevos morosos con montos pequeños, pero luego las personas comenzaron a tomar medidas y se endeudaron menos, tomaron mayores resguardos y, sumado a ello, es probable que muchos hayan pagado parte de su mora con el retiro del 10% de las pensiones”, explica Gonzalo Edwards, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.

Se estima, de acuerdo a Equifax y la Universidad San Sebastián, que en el último trimestre el valor de la mora promedio alcanza $1.999.200 a pesos de septiembre de 2020, es decir, 6,3% mayor al valor de septiembre del año pasado; y es al menos superior en un 5,4% con respecto a los valores del trimestre inmediatamente anterior.

El informe expone que, en cuanto a cantidad, el 42% de las personas morosas lo está en el retail y el 27% en la banca. Al medirse la participación en monto, el 59% se concentra en la banca y el 21% en el retail. En tanto, solo 3,8% corresponde a nuevos morosos, lo que representa apenas 0,7% del alza en el último año.

En paralelo, 20,3% son morosos intermitentes y 75,9% corresponden a morosos de todos los períodos anteriores. Respecto del total de personas morosas en el país, el 4,4% corresponde a extranjeros, los que poseen una mora promedio de $1.813.010.

Si se toma el total de los morosos en Chile como porcentaje de los habitantes mayores de 18 años, se obtiene que un 29,8% presenta un atraso en sus compromisos financieros. Por región, Atacama lidera esa relación, con un 40,8% de su población sobre 18 años en esa condición. Le sigue Antofagasta, con un 32,78%.

Si esa misma relación se lleva a las comunas, se advierte que la incidencia de la morosidad comunal supera el 40% en seis comunas. Lidera ese listado San Ramón, con un 44,7% de su población sobre 18 años con morosidad. Le siguen Lo Espejo (44,6%), la Pintana (43,7%), La Granja (41,8%), Cerro Navia (41,5%) y El Bosque (41%). En contraste, en Vitacura el 14,4% de los mayores de 18 años está con algún atraso en sus pagos.

Al hacer el análisis de personas morosas según género, el informe revela que 2.148.396 morosos son hombres, con una deuda promedio que subió 7,8% en un año y que alcanza los $2.693.823. Mientras que 2.236.106 son mujeres, las que presentaron un alza en el valor de su deuda de 3,5% en doce meses, llegando a un valor promedio de $1.331.823.

Ambos registran su principal deuda morosa en la banca, concentrando el 52% y 60% de la participación por monto de deuda, respectivamente.

Según edades, el segmento entre 30 y 44 años es el que concentra más deudores morosos, correspondiente a 36,7% de la participación; seguidos por el grupo de entre 45 y 59 años, con 29,6%.