Sernac detecta diferencias de hasta $69.600 en el costo de avance en efectivo por $150.000

En el marco de las fiestas de fin de año, vacaciones y de la campaña de educación financiera para mujeres, el ministro de Economía, Luis Felipe Céspedes y el director del Sernac, Ernesto Muñoz, dieron a conocer un estudio sobre los avances en efectivo y créditos de consumo, destinados a cubrir los gastos de estas fechas. 

En este estudio se encontró una diferencia máxima de $69.600, es decir, un 44,5% en el Costo Total de un Avance en Efectivo de $150.000 en 12 cuotas. Es decir, un consumidor podría pagar un mínimo de $156.307 y un máximo de $225.907.

Otra diferencia relevante es en un avance efectivo del mismo monto ($150 mil), pero en 6 cuotas, donde un consumidor puede pagar hasta $208.866.

Respecto a los créditos de consumo, se detectaron diferencias de hasta un 40,6% en el Costo Total del Crédito, por ejemplo, en el caso de que un consumidor solicite $1 millón a 36 meses plazo, podría pagar un máximo de $1.758.694 y un mínimo de $1.250.737.

Ante esto, el ministro de Economía destacó "la importancia que los consumidores coticen y se informen respecto de los productos financieros antes de contratarlos, sobre todo en época de fin de año e inicio de vacaciones, que es cuando las familias incurren en mayores gastos". Asimismo, reiteró la necesidad de "incentivar el ahorro, para poder afrontar de mejor manera fechas como la Navidad, y así evitar el excesivo endeudamiento".

En tanto el director del Sernac manifestó que "los consumidores tienen el derecho a exigir una cotización, ya sea en un crédito de consumo o en un avance en efectivo, la cual tendrá una vigencia de 7 días hábiles. Esto permitirá a los consumidores poder cotizar con la entidad del frente y así tomar una decisión informada".

Agregó que "al momento de pedir una alternativa de financiamiento debe programar el plazo para pagar, es decir, las cuotas que responsablemente va a poder pagar mensualmente, de acuerdo a su capacidad de pago resguardando sus compromisos y gastos de primer orden".

AVANCE EN EFECTIVO

Para este estudio se consideraron 68 tarjetas de crédito nacionales e internacionales, bancarias y no bancarias, que permitieran realizar un avance de dinero en 6 y 12 meses por un monto de $150.000. Además, se contemplaron las tasas de interés y comisiones de avances en efectivo relacionadas directamente a la operación.

El Costo Total del Crédito para este avance de dinero puede estar entre los $153.838 (Coopeuch) y $208.866 (Hites), es decir, se detectó una diferencia de $55.028. 

En tanto, la Carga Anual Equivalente (CAE) más alta puede alcanzar hasta el 126,39% y la menor un 8,76%.

Otro aspecto relevante es que las entidades financieras cobran, en general, una comisión por avance que se genera por cada transacción, la que puede ir desde $0 hasta $14.766. Sin embargo, hay dos entidades que, además, cobran una segunda comisión, como ABCDIN que cobra $1.600 por cada cuota que se pacte e Hites que cobra por concepto de cargo unitario entre 0 y 1,4934 UF (para $ 150.000).

El Costo Total del Crédito para un avance de dinero a doce meses puede estar entre $156.307 y $225.907, es decir, se detectó una diferencia entre el mínimo y máximo a pagar de $69.600.

En tanto, la CAE alcanzó un máximo de 85% (Hites) y un valor mínimo de 7,72% (Coopeuch), lo que significa una diferencia relativa de 1.001%

CREDITO DE CONSUMO

Para este estudio se consideraron dos montos: $1.000.000 y $3.000.000, con una simulación de 24 y 36 meses cada uno, contemplando un consumidor con un perfil de ingreso líquido de $500.000 mensuales.

Además, se incorporaron los cobros provenientes de los conceptos de interés, impuesto del crédito (de timbre y estampillas), gastos notariales y seguro de desgravamen.

Respecto a las instituciones financieras o colocadoras masivas de fondos, se  consideraron todas aquellas que cuentan con simuladores de crédito en sus sitios web, es decir, un total de 17.

Uno de los principales resultados fue que el Costo Total del Crédito alcanza diferencias de $343.247, en el caso de un crédito de $1.000.000 a 24 cuotas, donde el mínimo fue de $1.154.946 (Banco Bice), y el máximo fue de $1.498.193 (BCI Nova).

Por otro lado, la CAE alcanzó una diferencia de 221,6%, ya que la más baja fue 13,95% en Bice y la más elevada fue en Banefe correspondiente a 44,86%.

Respecto a la simulación de un crédito de consumo de igual monto, pero a 36 cuotas, se registró un promedio del Costo Total de $1.548.419, donde el costo mínimo lo ofertó Banco Bice con un valor de $1.250.737, mientras que el más alto fue de $1.758.694 en el Banco BCI Nova. Por lo tanto, la diferencia corresponde a $507.957.

En tanto, la CAE más baja fue de 14,85% en el Banco Bice y la más alta alcanzó los 43,4% en Banefe.

Respecto a un crédito de consumo de $3 millones a 24 meses plazo, el Costo Total a pagar será en promedio de $3.955.406. El mínimo alcanza $3.463.340 y el máximo se eleva a $4.421.638, es decir, existe una diferencia de $958.298.

En tanto, la CAE más baja registró un valor de 13,91% y la más alta fue de 44,3%.

En tanto para un crédito de igual monto, pero a 36 meses plazo, se detectó diferencias de hasta $1.407.322 en el costo total a pagar, luego que el Banco Bice ofreciera un valor de $3.750.590, mientras que el Banco BCI Nova alcanzó  $5.157.912.

En este caso, la CAE más alta alcanzó los 42,99%, mientras que la más baja tuvo un valor de 14,82%.