Sernac: Hasta el doble se puede terminar pagando por un crédito de consumo

En su sondeo de créditos de consumo, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), concluyó que las diferencias entre los costos adicionales que un consumidor puede terminar pagando por el dinero solicitado, sin considerar el capital, superan el 900%.

De esta manera, el organismo reiteró su llamado a cotizar y a no fijarse sólo en las tasas de interés "pues el costo final del crédito es más complejo y además dependerá del tipo de cliente que sea para la empresa".

El estudio fue realizado el 11 de agosto para créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo, incluyendo a 20 bancos, 5 Cajas de Compensación, 7 Compañías de Seguros de Vida y 5 Cooperativas de Ahorro y Crédito. (Ver gráficos)

El sondeo arrojó que para créditos de $1 millón a 36 meses un consumidor podría pagar desde $93.248 ($1.093.248) hasta $943.676 ($1.943.676) o una diferencia de hasta 912%. Es decir, casi el doble de lo que pidió.

"Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos alcanzando hasta un 78% de diferencia en el costo total en los créditos de $1 millón a 36 cuotas. También son las instituciones que registran los menores y mayores costos del crédito", aseguró.

En tanto, agregó que las Cajas de Compensación tienen un costo único por estos créditos, por lo que conviene que los consumidores que son clientes de estas instituciones coticen estas alternativas y las comparen con lo que les ofrezca su banco.

Asimismo, dijo que no da lo mismo el tipo de cliente, ya que especialmente las instituciones bancarias tienen el mayor rango de costos totales del crédito dependiendo del tipo de cliente que sea el consumidor para la empresa. "Por ejemplo, dos consumidores que pidan un crédito de $3.000.000 millones a 36 meses en Banco Falabella, podrían pagar $1.222.488 de diferencia", agregó.

NO SOLO CONSIDERAR INTERESES
Reiteró que no hay que fijarse sólo en la tasa de interés, dado que no refleja el costo final del crédito, porque éste es más complejo y está formado por comisiones y otros cargos como los seguros.

COSTOS
Desde enero de 2009 ha habido un descenso sostenido del costo del crédito, por un repliegue de las tasas de interés y la entrada en vigencia de la Ley 20.326, que dispuso transitoriamente la disminución a cero del impuesto al crédito entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2009.

Es decir, si por ejemplo, en diciembre de 2008, un crédito de $500 mil a 24 cuotas costaba un mínimo promedio de $682.153, hoy se puede encontrar un mínimo de $630.865 ($51.288 de diferencia).