Sernac: Costos de créditos automotrices registran diferencias de hasta 166%

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), dio a conocer este miércoles un estudio que muestra que existen diferencias de hasta 166% en el costo de créditos automotrices.

El sondeo realizdo entre el 14 de agosto y el 27 de septiembre de 2012, incluyó el costo informado por diez instituciones, tres Bancos y siete financieras automotrices.

"La mayor diferencia en este indicador llegó al 166% situación registrada para créditos de $3 millones sin seguros a 36 meses con una Carga Anual Equivalente (CAE) mínima de 13,35% (BCI) y una máxima de 35,45% (GMAC)", señaló el organismo.

Para montos de crédito de $5 millones sin seguros convenidos a pagar en 36 meses plazo, la mayor diferencia alcanzó el 151% con una CAE mínima de 11,08% (BCI) y una máxima de 27,83% (Forum), agregó.

DIFERENCIAS DE CAE CON LA CONTRATACION DE SEGUROS DE DESGRAVAMEN

Según el organismo, la mayor diferencia para créditos contratados con seguro de desgravamen se registró en los créditos de $3 millones a 36 meses donde la CAE mínima fue de 14,47% (BCI) y la máxima 36,60% (GMAC), esto es, una diferencia de 153%.

Para montos de crédito de $5 millones a 24 meses con seguro de desgravamen, la CAE varió entre 13,11% (BCI) y un máximo de 30,61% (Forum) lo que representa una diferencia de 133%.

El Sernac también estableció que para un crédito de $3 millones (sin seguro de desgravamen) a 48 meses, el costo total de la deuda va entre $ 3.850.992 (BCI) y $ 5.519.904 (GMAC). Por lo tanto, un consumidor puede terminar pagando hasta más de $2 millones 500 mil adicionales a lo que pidió, si accede a la opción menos conveniente o un 84% más de lo que pidió.

Para montos de crédito de $5 millones, sin seguro, a 48 meses, el costo total del crédito va entre $6.191.904 (BCI) y  $8.271.168 (Forum). En otras palabras, un consumidor puede pagar hasta $3.271.168 o un 65,4% más de lo solicitado.

Para créditos con seguro de desgravamen, de $3 millones a 48 meses plazo, el costo total del crédito va entre $3.933.744 (BCI) y $5.596.944 (GMAC). Así, un consumidor puede pagar hasta $2.596.944 si toma el crédito más caro, es decir, hasta un 87% más de lo solicitado. 

Para créditos de $5 millones con seguro desgravamen a 48 meses plazo, el costo total del crédito puede alcanzar hasta los $8.428.608 (Forum), o hasta 68,6% por sobre lo solicitado.

GASTOS OPERACIONALES

Los gastos operacionales  si bien no son parte del producto, son costos que forman parte importante del costo final a pagar. En las instituciones incluidas en el estudio figuran como  gastos operacionales los cargos de otorgamiento, inscripción del vehículo, alzamiento de prenda, gastos de administración de garantías, cargo administrativo, comisión por otorgamiento y otros.

En esa línea, el Sernac determinó que un consumidor puede pagar hasta más de $320 mil sólo en gastos operacionales, situación registrada en créditos de $5 millones a 48 meses con un costo mínimo de $110.940 (Banco Falabella) y un máximo de $320.832 (GMAC). Es decir, una diferencia de 189%.

Otra diferencia importante se registró en los créditos de $3 millones a 48 meses plazo, donde un consumidor puede pagar en gastos operacionales asociados al crédito desde $98.867 (Banco Falabella) hasta $308.288 (GMAC). Esto es, una diferencia de $209.421 ó 212%.

LO MAS CONVENIENTE

El Sernac comparó los costos totales promedio mínimo y máximo, y la CAE de un crédito de consumo  automotriz y otro de libre disponibilidad, sin el pago de seguros, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.

El resultado indicó que en general, el costo es menor en los créditos de consumo de libre disponibilidad que en los automotrices.

PUBLICIDAD

Adicionalmente, el organismo analizó 44 piezas publicitarias emitidas por concesionarias y automotoras para comprobar si se están cumpliendo los parámetros de información que establece la Ley.

El 90% de la publicidad que informa bonos de descuento no – da a conocer  las bases que permita acceder a las condiciones y formas de hacerlo efectivo.

En el 27,2% de las piezas analizadas no se informa el costo final incluyendo IVA.

En 9% de las piezas, al ofrecer un crédito, si bien se informa la CAE y costo total, no se indica con claridad el monto y las condiciones del crédito.

En el 29,5% de la publicidad existe información relevante en letra chica, poco legible y en posición vertical.

En el 9% de la publicidad analizada se indican especificaciones del automóvil a través del Código QR al que no todos los consumidores tienen acceso.

En ninguna publicidad se informa el stock del producto.

El Sernac denunciará a las empresas que presentaron incumplimientos y continuará monitoreando la publicidad de este mercado.